Formula del tasso annuale effettivo (sommario)
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- Esempi
- Calcolatrice
Qual è la formula del tasso annuale effettivo?
Il tasso annuale effettivo è il tasso di interesse effettivo che viene guadagnato o pagato su un investimento, un prestito o un prodotto finanziario simile ed è altrimenti diverso dal "tasso di interesse nominale" a causa del periodo di pagamento degli interessi, composizione del tasso di interesse, totale periodo di tempo del prestito o dell'investimento, ecc. Il tasso annuale effettivo viene calcolato con la seguente formula;
Effective Annual Rate = ((1 + (Nominal Interest Rate / Number of Compounding Periods)) Number of Compounding Periods) – 1
Esempi di formula tariffa annuale effettiva (con modello Excel)
Facciamo un esempio per comprendere meglio il calcolo del tasso annuale effettivo.
È possibile scaricare questo modello Excel di formula tasso effettivo effettivo qui - Modello Excel di formula tasso effettivo effettivoFormula del tasso annuale effettivo - Esempio n. 1
Supponiamo che un sig. X sottoscriva un prestito personale da una banca con un tasso di interesse del 20%, composto semestralmente. Calcola il tasso annuale effettivo utilizzando le informazioni.
Soluzione:
Il tasso annuale effettivo viene calcolato utilizzando la formula indicata di seguito
Tasso annuale effettivo = ((1 + (tasso di interesse nominale / numero di periodi composti)) Numero di periodi composti) - 1
- Tasso annuale effettivo = ((1 + (20% / 2)) 2) - 1
- Tasso annuale effettivo = 21%
Formula del tasso annuale effettivo - Esempio n. 2
Supponiamo che il signor A abbia investito $ 100 in un certificato di deposito che paga un tasso di interesse annuo nominale del 10% composto su base trimestrale. Calcola il tasso annuale effettivo.
Soluzione:
Il tasso annuale effettivo viene calcolato utilizzando la formula indicata di seguito
Tasso annuale effettivo = ((1 + (tasso di interesse nominale / numero di periodi composti)) Numero di periodi composti) - 1
- Tasso annuale effettivo = ((1 + (10% / 4)) 4) - 1
- Tasso annuale effettivo = 10, 38%
Formula del tasso annuale effettivo - Esempio n. 3
Supponiamo che l'investimento in fondi comuni recuperi il tasso d'interesse annuale del 15, 50% come utili, mentre il prestito P2P guadagni il tasso d'interesse nominale annuo del 15%, composto mensilmente. Quindi calcola il tasso annuale effettivo per entrambi i casi.
Soluzione:
Il tasso annuale effettivo viene calcolato utilizzando la formula indicata di seguito
Tasso annuale effettivo = ((1 + (tasso di interesse nominale / numero di periodi composti)) Numero di periodi composti) - 1
Per fondi comuni
- Tasso annuale effettivo = ((1 + (15, 50% / 1)) 1) - 1
- Tasso annuale effettivo = 15, 50%
Per prestiti P2P
- Tasso annuale effettivo = ((1 + (15% / 12)) 12) - 1
- Tasso annuale effettivo = 16, 075%
Spiegazione
Il tasso di interesse nominale è il tasso dichiarato sul prodotto finanziario. Nell'esempio 3, il tasso nominale visualizzato sui prodotti fa apparire il Fondo comune come la scelta preferita di investimento per gli investitori a causa del tasso di interesse nominale annuo più elevato dello 0, 50% guadagnato.
Tuttavia, il tasso annuale effettivo viene calcolato prendendo il tasso di interesse annuale nominale e componendolo per il numero di periodi specificati (12 se il compounding è mensile; 6 se il compounding è bimestrale; 4 se è trimestrale; e 2 se esso è semestrale) applicabile in un periodo di un anno. Nel caso del fondo comune di investimento, il numero di periodi di capitalizzazione all'anno è 1, mentre nel caso dei prestiti P2P, si tratta di una composizione mensile, quindi vi sono 12 periodi di composizione.
Sulla base della formula,
Rendimenti annuali effettivi = ((1 + (tasso di interesse nominale / numero di periodi di composizione)) (numero di periodi di composizione)) - 1
Rendimento annuo effettivo del fondo comune = ((1 + (15, 50% / 1)) 1) - 1 = 15, 50%
Rendimento annuo effettivo prestito P2P = ((1 + (15, 00% / 12)) 12) - 1 = 16, 075%
Rilevanza e usi della formula del tasso annuale effettivo
La formula del tasso annuale effettivo viene utilizzata per distinguere l'IRR (tasso di rendimento interno) effettivo o il rendimento annualizzato per un tasso di interesse che può o non può essere composto più volte in un determinato periodo. Questo potrebbe essere usato molto bene nel confronto tra diversi tipi di opportunità di investimento o strutture di prestito prese in strutture diverse.
Supponiamo che ci siano 2 opportunità di investimento, depositi a termine presso l'ufficio postale e depositi fissi bancari a cui un investitore ha ristretto, considerando la sua propensione al rischio e l'idoneità. L'obiettivo finale dell'investitore è ottenere il massimo da questi depositi e guadagnare un rendimento più elevato. Tuttavia, entrambi gli strumenti offrono tassi di interesse leggermente diversi, mentre il deposito a termine dell'ufficio postale offre una composizione trimestrale per il termine in esame.
- Importo dell'investimento: Rs. 10 lakh
- Periodo di investimento: 5 anni
- Deposito fisso bancario: 7, 5% di interesse annuale
- Deposito a termine per ufficio postale: interesse annuo del 7, 4%, composto trimestralmente
Dall'aspetto dei tassi di interesse annuali offerti, il deposito fisso bancario sembra essere l'opzione migliore. Tuttavia, se l'investitore calcola effettivamente il fattore di composizione trimestrale del deposito a termine dell'ufficio postale, si ottiene un tasso / rendimento annuo effettivo del 7, 61%.
A causa di questa piccola variazione dal 7, 4% al 7, 61% del tasso effettivo, l'investitore guadagnerebbe un totale di Rs. 4, 42.848, 28 da questo particolare strumento, mentre lui / lei avrebbe guadagnato Rs. 3, 35.469, 14 dallo strumento di deposito fisso bancario.
Se l'investitore non riesce a calcolare questo tasso annuale effettivo, avrebbe perso l'opportunità di guadagnare circa più di Rs. 1 lakh dal suo investimento.
Efficace calcolatrice formula tasso annuale
È possibile utilizzare il seguente calcolatore di tasso annuale effettivo
| Tasso di interesse nominale | |
| Numero di periodi composti | |
| Tasso annuale effettivo | |
| Tasso annuale effettivo = | ((1 + (Tasso di interesse nominale / Numero di periodi di composizione)) Numero di periodi di composizione ) - 1 | |
| ((1 + (0/0)) 0 ) - 1 = | 0 |
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