Educazione finanziaria - Miglior investimento
La percezione popolare è che la conoscenza dei concetti finanziari è essenziale solo per coloro che sono impegnati in attività commerciali o che si occupano di finanza come professione.
Dopotutto, di quante conoscenze hai davvero bisogno per prendere decisioni finanziarie di routine o addirittura pianificare il tuo pensionamento, data la varietà di strumenti messi a tua disposizione per aiutarti con tutti i calcoli tristi? Inoltre, puoi sempre chiedere la consulenza finanziaria di un consulente per gli investimenti o un esperto finanziario per una somma di denaro piuttosto ragionevole. Questo dovrebbe occuparsene. O lo fa?
A volte la verità può essere scomoda e lo stesso vale anche per la maggior parte delle nostre decisioni finanziarie. Quante volte sentiamo parlare degli alti e bassi del mercato azionario, dell'aumento o della diminuzione dei tassi di interesse, del cambiamento delle politiche economiche introdotte dallo stato e persino di avventurarci a discutere lo stesso con colleghi o amici?
Tuttavia, non deve necessariamente significare che capiamo veramente di cosa stiamo parlando. È un dato di fatto, pochissimi di noi sono in grado di apprezzare esattamente come uno di questi sviluppi potrebbe influenzare il nostro benessere finanziario. Quindi la domanda logica che si pone è che perché non facciamo uno sforzo per acquisire sufficienti conoscenze sulla finanza?
Cosa ci impedisce di acquisire educazione finanziaria?
Potenza travolgente dei mass media
Uno dei motivi più importanti è il potere schiacciante dei mass media. Non è un segreto che i mass media abbiano un ruolo significativo nel formare la nostra opinione su molte cose, e la finanza non fa eccezione. Siamo costantemente bombardati da così tante informazioni sui prodotti finanziari nei media che sembriamo credere di sapere molto su queste cose.
Pur essendo pienamente consapevole del fatto che la maggior parte delle informazioni presentate nei media è intesa a promuovere determinati prodotti e marchi finanziari, iniziamo a prenderli al valore nominale e apparentemente li accettiamo come veri a livello inconscio. Questo è il potere delle campagne pubblicitarie.
L'ostacolo sotto le spoglie dell'aiuto
Prendere le cose al valore nominale può avere alcuni seri svantaggi. Qui, stiamo parlando dell'aiuto che di solito viene fornito sotto forma di consulenza fondata da un conoscente esperto, che si tratti di un amico, un collega o un parente.
Questo non vuol dire che smettiamo di fidarci di quelli che conosciamo abbastanza bene, ma la semplice ragione che apporta un valore aggiunto a questo consiglio è il presupposto che qualcuno che ci conosce potrebbe non essere motivato da interessi commerciali, a differenza di un consulente professionista, il cui consiglio potrebbe essere influenzato da questi fattori.
Tuttavia, ciò che non riusciamo a capire è che, nonostante le migliori intenzioni da parte del nostro consulente, non possiamo essere sicuri del loro livello di conoscenza e avere poca idea se quel consiglio si adatti o meno alle nostre esigenze individuali.
Corsi consigliati
- Formazione in finanza aziendale
- Formazione sulla valutazione azionaria
- Corsi sul mercato dei derivati
- Corso di certificazione online in IFRS
Qualche consiglio è abbastanza buono?
Portando questo argomento un passo avanti, non sarebbe troppo inverosimile affermare che anche i consulenti di investimento professionali potrebbero non essere in grado di aiutarvi a prendere le migliori decisioni di investimento possibili. La ragione di ciò è semplice, che quasi tutti, compresi i consulenti professionisti, sarebbero guidati dalle proprie motivazioni e dalla comprensione di ciò che potrebbe essere necessario, ma non è necessario che sia la cosa giusta per te. Sembra confuso?
Qual'è la soluzione?
Il fatto è che viviamo in un mondo sempre più complesso in cui la tecnologia avanza a un ritmo senza precedenti e, insieme ad essa, stiamo assistendo a cambiamenti fondamentali in quasi ogni area della vita, che si tratti di medicina, istruzione o finanza. Anche un paio di decenni fa, le cose erano molto più semplici nel mondo della finanza con relativamente poche strade per gli investimenti e una maggiore sicurezza del lavoro.
Oggi siamo inondati da una tale moltitudine di opzioni tra cui scegliere mentre facciamo investimenti che ci lascia quasi all'oscuro. Anche i migliori consulenti finanziari sarebbero in grado di fornirti non più di una vaga idea di come funzioni esattamente una particolare forma di investimento e quali fattori possano influenzare il risultato.
Tutto ciò è dovuto alla nostra ignoranza dei precetti finanziari di base. Dobbiamo aggiungere altro sulla necessità di educazione finanziaria? Solo l'educazione finanziaria può aiutarci a prendere decisioni come individuo economicamente competente.
Cosa intendiamo per educazione finanziaria?
L'educazione finanziaria non è altro che la capacità di prendere decisioni finanziarie informate attraverso l'acquisizione di una comprensione dei concetti finanziari fondamentali. Per cominciare, quando apri un conto bancario, dovresti sapere come funziona effettivamente, quando scegli uno strumento finanziario per l'investimento, dovresti essere in grado di aggirarlo e gestire l'elemento di rischio in modo efficiente.
Come titolare della carta di credito, dovresti sapere come funziona ed evitare di incorrere in debiti reali. In breve, l'educazione finanziaria riguarda la comprensione dei prodotti finanziari, inclusi ma non limitati a strumenti di debito e sapere come ridurre al minimo i rischi attraverso una strategia di investimento strutturata.
Può sembrare necessario solo per gli investitori del mercato, ma in realtà non è così. L'educazione finanziaria è ancora più critica per coloro che gestiscono le finanze familiari, il che può essere di grande aiuto nel bilanciare il bilancio familiare, nel finanziare l'educazione dei bambini, nell'acquisizione di una casa e nella scelta di un piano di previdenza adeguato per la sicurezza futura.
Risultati dell'OCSE sull'educazione finanziaria
In uno studio internazionale condotto dall'OCSE (Organizzazione per la cooperazione e lo sviluppo economico) sull'educazione finanziaria, è stato rivelato che il livello di educazione finanziaria era piuttosto basso nella maggior parte dei paesi, comprese le economie sviluppate e sviluppate.
Lo studio intitolato "Miglioramento dell'educazione finanziaria" ha formulato una serie di raccomandazioni ai governi sul miglioramento della consapevolezza dei concetti finanziari fondamentali negli investitori medi.
Nella serie di raccomandazioni è stato reso particolarmente chiaro l'incoraggiamento dell'educazione finanziaria fin dalla più giovane età possibile. Un altro punto saliente che emerge è la diffusione di "educazione finanziaria imparziale, equa e coordinata" e "come chiaramente distinta dalla consulenza commerciale".
L'estensione dell'educazione finanziaria
È stato scoperto nello studio che gran parte delle popolazioni locali anche nelle economie sviluppate non conoscevano adeguatamente i concetti finanziari di base, il che ha portato a un numero crescente di casi in cui livelli elevati di debito hanno portato a fallimenti e pignoramenti. Le insolvenze private sono aumentate quando il credito è facilmente disponibile ma con i consumatori che hanno scarsa o nessuna conoscenza della gestione del debito.
Può sembrare che l'educazione finanziaria sia strettamente correlata all'istruzione e ai livelli di reddito in generale, ma al contrario, è emerso che c'era poca differenza in termini di consapevolezza finanziaria tra consumatori altamente istruiti con livelli di reddito più alti e meno istruiti consumatori di reddito, sottolineando la necessità di educazione finanziaria per tutti.
Una delle scoperte più preoccupanti dell'OCSE è stata il fatto che un gran numero di consumatori ha sopravvalutato il proprio livello di consapevolezza finanziaria rispetto a ciò che effettivamente conosceva, sulla base di semplici test effettuati per lo stesso.
È un semplice fatto psicologico che se ti senti abbastanza sicuro delle tue conoscenze e abilità in una determinata area, potresti non sentire il bisogno di familiarizzare con le basi.
Questo impedisce a molte persone di apprendere le basi, sia che si tratti di cucinare o di investire i tuoi soldi. Anche se si spera, puoi vivere facilmente con una disavventura culinaria di tanto in tanto, ma una disavventura finanziaria potrebbe non rendere un ricordo molto interessante.
Che cosa devi fare?
Per ottenere una vera indipendenza finanziaria, è necessario valutare i propri livelli di conoscenza in ambito finanziario senza sopravvalutare. Elabora un piano approssimativo per l'educazione finanziaria, partendo dalle basi e continua a testare le tue conoscenze con un numero qualsiasi di test online progettati per aiutarti a fare una valutazione obiettiva.
Iscriversi a programmi di apprendimento in aula online o di contatto in educazione finanziaria può anche aiutarti ad acquisire la giusta fiducia mentre scegli un piano di risparmio o educazione finanziaria pianificando il tuo pensionamento.
Approccio a questioni finanziarie
Ecco alcuni suggerimenti che possono aiutarti a cambiare il tuo approccio alle questioni finanziarie;
Nessuna decisione finanziaria è semplice
Esplorando i concetti finanziari, ti renderai conto che nessuna decisione finanziaria è semplice; siamo semplicemente fatti credere in quel modo da esperti consulenti finanziari e agenti con interessi acquisiti.
Una decisione tanto semplice quanto ottenere una carta di credito può potenzialmente avere un impatto sostanziale sul tuo futuro finanziario e portare alla creazione di debito se utilizzata in modo non informato. Qualcosa di banale come ottenere un veicolo o un mutuo per la casa può influire negativamente sulle tue finanze se non disponi di un piano di rimborso attuabile.
Leggi la stampa fine
Sì, intendiamo letteralmente! Quante volte hai firmato contratti e documenti finanziari con nient'altro che un aspetto superficiale? La risposta sorprendente è il più delle volte.
Mentre potresti non essere d'accordo perché potresti aver pensato prima di leggere il documento, ma che dire di quella stampa fine che specifica i termini e le condizioni di un contratto? Se lo hai fatto, beh, le congratulazioni sono in ordine, ma molto probabilmente non lo hai fatto.
Mentre gli agenti commerciali che vendono un prodotto potrebbero avere fretta di ottenere la firma del documento, è necessario renderlo un punto, probabilmente con loro grande dispiacere che è necessario studiare diligentemente la stampa fine prima.
Mentre potresti aver registrato un numero qualsiasi di account e-mail mentre dai un'occhiata ai termini e alle condizioni, nessuna persona sana di mente ti consiglierebbe di farlo per un contratto finanziario che può svolgere un ruolo critico nel garantire la sicurezza futura della tua famiglia.
È un dato di fatto, una delle raccomandazioni formulate dall'OCSE riguardava specificamente la "piccola documentazione e la documentazione astrusa" in praticamente ogni tipo di contratto finanziario "con conseguenze finanziarie potenzialmente significative" e la necessità di far conoscere al consumatore l'argomento in esso .
Sebbene le raccomandazioni dell'OCSE non siano vincolanti per i governi e le istituzioni, potrebbe essere meglio prendere spunto e fare uno sforzo per proprio conto per conoscere tutto ciò che c'è da sapere prima di firmare un documento.
Scopri la differenza tra investire e giocare d'azzardo
Potresti pensare che il mercato azionario sia un luogo piuttosto inaffidabile in cui mettere i tuoi risparmi, e che avresti ragione per la maggior parte. Tuttavia, che dire di quei piani assicurativi, di risparmio o pensionistici di grande fiducia che offrono un livello molto più elevato di sicurezza finanziaria, anche se a scapito di una crescita maggiore? Il fatto è che un numero crescente di opzioni equity-linked sono rese disponibili in questi giorni per piani assicurativi, di risparmio e pensionistici che hanno reso abbastanza difficile la scelta di un prodotto.
Gli agenti finanziari sfruttano questa situazione a proprio vantaggio e si concentrano sulla promessa di rendimenti più elevati da un prodotto e se il consumatore è troppo cauto gli viene consegnata un'opzione di investimento piuttosto scadente con rendimenti apparentemente "sicuri".
Il semplice fatto è che la maggior parte di queste scelte di investimento non sono né buone né cattive, ma il risultato dipende esclusivamente da come lo gestisci. Qualsiasi investimento, che fai senza capirlo, è potenzialmente un cattivo investimento e simile al gioco d'azzardo.
È la conoscenza che distingue gli investimenti dal gioco d'azzardo perché laddove un giocatore spera di renderlo grande, un investitore sa come raggiungere un ragionevole obiettivo finanziario. Ora puoi scegliere di essere un investitore o un giocatore d'azzardo, a seconda di come prendi le decisioni finanziarie.
Di solito, quando un prodotto offre rendimenti molto maggiori del solito senza una chiara spiegazione di come lo farebbe, è molto probabile che tu abbia un passaggio. È meglio stare lontano e non mettere i tuoi soldi in qualcosa che non capisci.
Inizia l'educazione finanziaria il prima possibile
La cosa migliore che potresti fare per venire in chiaro su questioni finanziarie e potenzialmente migliorare i rendimenti dei tuoi investimenti è iniziare a istruirti sulle basi della finanza. Inizia conoscendo i termini di base e le loro definizioni e, contrariamente a quanto potresti aspettarti, troverai molte nuove informazioni proprio lì.
Discutere di questioni economiche con familiari e amici potrebbe essere un ottimo modo per mantenere te stesso e gli altri intorno a te interessati. Ma una parola di cautela qui, non lasciarti trasportare da un falso senso di essere informato quando inizi a ottenere una nuova comprensione della finanza.
Per evitarlo, iscriviti a uno dei tanti corsi di apprendimento finanziario disponibili. La cosa più importante, continua a imparare a diventare un individuo finanziariamente consapevole e, se possibile, regala a tuo figlio un'educazione finanziaria, per sentirti sicuro nella consapevolezza che può aiutarlo a guadagnare una vita di sicurezza finanziaria.
Conclusione - Educazione finanziaria
La maggior parte delle persone tende a sottostimare il significato dell'educazione finanziaria pensando che si tratti di gestire il denaro. Anche se probabilmente, scoprire il valore del denaro e imparare l'arte di gestirlo in modo efficiente è abbastanza gratificante in sé e per sé, la vera ricompensa dell'educazione finanziaria è nella tranquillità che offre. Una ricchezza che nessuno può toglierti.
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