Consulente finanziario - Definizione

'Potresti chiederti cosa fa un "consulente finanziario" con i tuoi soldi e come il professionista determina i migliori investimenti di consulente finanziario per i tuoi obiettivi finanziari e il modo di agire verso di esso. Nelle righe seguenti, analizzeremo passo dopo passo le attività di un consulente finanziario e cosa fa esattamente per selezionare i migliori investimenti per te '.

Come diventare un consulente finanziario?

Un consulente finanziario, per dirla in parole povere, è un professionista che aiuta i suoi clienti ad affrontare vari problemi di finanza personale attraverso una corretta pianificazione. I consulenti finanziari affrontano i nostri problemi finanziari, proprio come un medico che frequenta i nostri problemi di salute. La semplice conoscenza delle leggi fiscali o dei fondi comuni di investimento, o di come acquistare e vendere in borsa, non significa che non hai bisogno di un consulente finanziario. Sono professionisti che hanno ottenuto la certificazione di un consulente finanziario, hanno appreso le strategie per guidare il mercato e hanno una conoscenza approfondita e la comprensione di come ristrutturare il caos finanziario di una persona. Ci si aspetta che presentino un piano solido ea lungo termine che aiuterà i loro clienti a raggiungere i loro futuri obiettivi finanziari.

Un consulente finanziario è il tuo partner di pianificazione. Tu e il consulente, insieme, fissiamo obiettivi finanziari e personali e capiamo quanto di tutto ciò possa essere trasformato in realtà. Ad esempio, se desideri acquistare una casa per le vacanze o inviare i tuoi figli al college tra 10 anni, hai bisogno di un professionista che converta questi piani in realtà. È qui che entra in scena il consulente finanziario.

Il pianificatore finanziario dovrebbe toccare diversi problemi, come la quantità di denaro che devi risparmiare, i tipi di conti di cui hai bisogno, ad esempio fiducia, pensione, ecc., Mutui, prestiti e debiti, tipi di assicurazione come l'assistenza a lungo termine, termine, disabilità o altro, nonché pianificazione fiscale e gestione patrimoniale.

Oltre a fornire preziosi consigli, un consulente finanziario è anche un educatore. Una parte del suo compito è aiutarti a capire cosa è coinvolto per raggiungere i tuoi obiettivi futuri. Il processo di formazione del consulente finanziario comporta spesso un aiuto dettagliato su questioni finanziarie come il budget e il risparmio di base. Il pianificatore finanziario ti consiglierà anche di comprendere questioni più complesse come assicurazioni, investimenti e imposte sul reddito.

Il primo passo nel servizio di pianificazione finanziaria è comprendere il tuo attuale stato finanziario. Non puoi pianificare adeguatamente i futuri sans sapendo come stai oggi. Ci sarà un ampio questionario da compilare, fornito dal consulente. Queste domande aiuteranno il consulente a comprendere la tua situazione attuale e ad assicurare che non trascuri alcuna informazione utile.

4 modi migliori con cui i ruoli di Financial Advisor possono aiutarti:

# 1. Il questionario

Il primo ruolo del piano aziendale del consulente finanziario lavorerà con te per conoscere le tue attività, passività, entrate e spese. È inoltre necessario indicare le fonti di reddito, le pensioni future, le esigenze di pensionamento e altri obblighi finanziari a lungo termine. Tutti gli investimenti presenti e previsti, regali, pensioni e altre fonti di reddito, saranno elencati e proiettati per il futuro.

La parte di investimento del consulente finanziario del questionario raccoglierà informazioni su argomenti più soggettivi come la capacità di rischio e la tolleranza. Il consulente cercherà di comprendere il rischio coinvolto perché lo aiuterà a determinare l'allocazione delle attività. Devi informare il consulente anche delle tue preferenze di investimento. Preferisci investire in fondi comuni di investimento, obbligazioni e azioni individuali o entrambi?

La valutazione iniziale includerà anche questioni di gestione finanziaria più ampie come le questioni assicurative e fiscali. Il consulente finanziario deve essere informato dei tuoi attuali piani immobiliari e di altri professionisti che ti guidano, come il tuo avvocato o commercialista. Una volta che il consulente finanziario comprende la tua posizione finanziaria attuale e le proiezioni future, puoi lavorare insieme per sviluppare un piano per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

# 2. Il piano aziendale del consulente finanziario

Il ruolo effettivo del piano aziendale del consulente finanziario viene elaborato al termine del questionario e l'utente e il consulente partecipano a una serie di conversazioni al riguardo. Inizia con un riepilogo dei risultati chiave del questionario. Il piano conterrà un riepilogo della tua attuale posizione finanziaria che include il patrimonio netto, le passività, le attività e il capitale circolante e liquido. Ricapitolerà anche gli obiettivi discussi con il tuo planner.

Il piano aziendale del consulente finanziario sarà suddiviso in diversi argomenti che includono la tolleranza al rischio, i rischi di assistenza a lungo termine, la pianificazione della proprietà legale e altre importanti e future questioni finanziarie relative alle singole situazioni.

A seconda del reddito futuro netto atteso e del patrimonio netto durante la pensione, il piano aziendale del consulente finanziario creerà varie simulazioni degli scenari migliori e peggiori probabili. Controllerà le ragionevoli percentuali di prelievo dalle tue risorse durante la pensione. Il piano aziendale del consulente finanziario, inoltre, deve approfondire le problematiche di sopravvivenza e il probabile scenario finanziario per il partner sopravvissuto.

Altre questioni che dovrebbero essere prese in considerazione dal consulente finanziario includono, tra le altre cose, la quantità di denaro necessaria per raggiungere i tuoi obiettivi. Il consulente finanziario deve anche considerare la possibilità di sopravvivere al denaro e adottare misure per garantire che ciò non accada.

Una volta che il piano è pronto, è necessario discutere con il proprio consulente se è necessario apportare modifiche. Quindi sei finalmente pronto per implementarlo.

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# 3. Procedura per la certificazione del consulente finanziario

Ora che il piano è pronto, la certificazione del consulente finanziario determinerà l'allocazione delle attività sia in termini di capacità di rischio che di tolleranza. L'allocazione delle attività è solo una rubrica per determinare quale percentuale del portafoglio finanziario sarebbe distribuita tra le classi di attività selezionate. Gli investitori contrari all'assunzione di rischi avrebbero una maggiore allocazione verso le immobilizzazioni. D'altra parte, i soggetti che assumono rischi probabilmente si inclineranno maggiormente verso le azioni.

Tutti i business plan di Advisor finanziario funzionano secondo la politica di investimento delle aziende che rappresentano durante l'acquisto o la vendita di attività finanziarie. Le società di consulenza finanziaria guideranno un approccio particolare. I processi di selezione degli investimenti variano tra le imprese. Molti piani aziendali di consulenti finanziari lavorano con società a fondo singolo e gli investimenti dei consulenti finanziari sono limitati a quel fornitore. Altri possono mescolare obbligazioni, singoli titoli e altre attività finanziarie come fondi immobiliari, materie prime e persino attività alternative come arte e monete antiche. È importante per te, in quanto consumatore, comprendere ciò che il business plan del consulente finanziario sta raccomandando e perché.

È comune tra molte società di consulenza finanziaria selezionare strumenti finanziari che corrispondano al profilo di rischio del cliente. Ad esempio, un uomo di 50 anni che ha già risparmiato abbastanza per la pensione, ed è principalmente interessato a preservare il proprio capitale, avrà probabilmente un'allocazione prudenziale del 60% nelle immobilizzazioni e del 40% nelle azioni. Un uomo di 40 anni, che ha un patrimonio netto inferiore e la volontà di correre maggiori rischi per costruire il suo portafoglio finanziario, potrebbe optare per il 60% in azioni, il 30% in immobilizzazioni e il 10% in investimenti alternativi. Pur tenendo conto della filosofia di investimento delle società di consulenza finanziaria, il portafoglio personale si adatterebbe alle vostre esigenze. Quando hai bisogno di soldi, i tuoi obiettivi attuali e futuri e la tua filosofia di investimento soddisfano le tue esigenze.

# 4. Monitoraggio costante

Le società dei tuoi consulenti finanziari ti daranno regolarmente dichiarazioni, aggiornandoti sul tuo portafoglio di investimenti per i consulenti finanziari. Stabilirà incontri regolari per la revisione degli obiettivi e dei progressi verso tale scopo. Puoi anche incontrarti da remoto tramite videoconferenza. È opportuno consultare il proprio consulente finanziario se si verifica un grave cambiamento di vita perché ciò potrebbe influire sul quadro finanziario più ampio.

Come trovare le società di consulenza finanziaria corrette?

Tutto inizia con l'assunzione del professionista giusto. Non tutti possono essere adatti a te. Ma è consigliabile optare per un pianificatore finanziario certificato (PCP), che è un segno di credibilità, sebbene non una garanzia dello stesso.

Per iniziare, chiedi alle persone vicine a te se possono consigliare un consulente. Se hai figli, chiedi a un collega che ha una situazione familiare simile. D'altra parte, se sei single e stai appena iniziando l'investimento del tuo consulente finanziario, controlla con un amico che si trova sulla stessa barca. In ogni caso, assumi un pianificatore esperto nel servire i clienti in uno stadio simile della tua vita.

Suggerimenti per trovare le società di consulenza finanziaria corrette

Di seguito sono riportati alcuni suggerimenti per scoprire la società di consulenza finanziaria corretta:

  • Considera la struttura dei pagamenti

In genere vorrai evitare le società di consulenza finanziaria su commissione. È probabile che i professionisti che lavorano su commissione abbiano un incentivo tutt'altro che altruistico per spingere un determinato fondo comune di investimento o una polizza assicurativa sulla vita se ottengono un taglio delle entrate.

I consulenti a pagamento, allo stesso tempo, potrebbero non essere del tutto perfetti. Un consulente finanziario che investe il 2% del totale delle tue attività annuali, potrebbe non incoraggiarti a liquidare i tuoi investimenti o acquistare terreni e proprietà, anche se sono le mosse giuste in qualche momento della tua vita. Questo perché le loro commissioni possono ridursi.

Se hai appena iniziato e non hai molte risorse, un consulente finanziario che addebita commissioni su base oraria potrebbe essere l'opzione migliore. Sono i migliori se i tuoi requisiti sono abbastanza semplici. I pianificatori finanziari orari, in genere, sono quelli che stanno costruendo la loro pratica. Ciò significa che si prenderanno più cura delle tue finanze. Un buon servizio ti aiuterà a ottenere la tua raccomandazione e ad attirare altri clienti. Molti pianificatori esperti preferiscono lavorare su base oraria perché si divertono a lavorare con giovani clienti che possono permettersi di assumere qualcuno a quel ritmo.

  • Cerca un fiduciario

Ciò significa che il consulente finanziario ha promesso di lavorare per il miglior interesse del cliente. I pianificatori finanziari che non sono fiduciari sono spesso considerati sotto la pari, chiamati standard di sostenibilità. Ciò significa che, qualunque prodotto ti vendano, deve essere adatto, anche se non è nel tuo interesse. Questo è molto importante e potrebbe compromettere l'affare se il consulente che vuoi assumere non è fiduciario.

  • Controllo dei precedenti

Inizia con queste due domande: sei mai stato condannato per un crimine? Sei mai stato messo sotto inchiesta da qualsiasi ente regolatorio del mercato o gruppo industriale per presunte negligenze, anche se non sei stato ritenuto responsabile o colpevole? Quindi cerca riferimenti sui clienti attuali, in particolare quelli con obiettivi simili come te.

  • Controlla le credenziali

Cerca online le credenziali. Scopri chi offre e li gestisce. Quindi chiamare l'amministratore per verificare se le credenziali del consulente finanziario sono valide. Le organizzazioni che assegnano le credenziali dovrebbero esse stesse avere buona volontà. È facile ottenere la certificazione di consulente finanziario. Se il consulente è un PCP, puoi consultare online i suoi registri di disciplina.

  • Fai attenzione ai vanti del mercato

Mentre il leggendario investitore Warren Buffet supera la media del mercato, è improbabile che ci sia un numero sufficiente di persone come lui. Alzati e vai via, se, nel primo incontro con un consulente finanziario, inizia a predire i mercati e come battere le circostanze. Nessun consulente può prevedere con sicurezza i resi garantiti. Chiunque cerchi di farlo, sta sicuramente correndo rischi che non saranno possibili per te.

Chiedere a qualcuno se è in grado di battere il mercato, in particolare a breve termine, potrebbe essere una buona cartina di tornasole prima di assumere un pianificatore finanziario. Un buon pianificatore ti fornirà una buona consulenza su diverse questioni e non semplicemente sugli investimenti. Prima di dirglielo, dovrebbero chiederti della tua propensione al rischio e dei tempi che hai in mente. Se un consulente si vanta di quanto ha ottenuto con altri clienti e si vanta della capacità di aiutare a raggiungere i tuoi obiettivi, potrebbero non essere di grande aiuto per raggiungere i tuoi obiettivi. Nella maggior parte dei casi, tali consulenti sono interessati solo a una tasca della commissione.

Conclusione

Non tutte le attività di consulenza finanziaria che offrono il loro servizio sono formate in modo identico o saranno in grado di estendere la stessa profondità di servizio. Quando stipuli un contratto con un consulente, assicurati di aver compreso correttamente la tua situazione finanziaria e i tuoi obiettivi. Se necessario, dovrebbe consigliarti di modificare gli obiettivi per motivi validi. trovare una certificazione di consulente finanziario prima di impegnarsi in un pianificatore. Anche la struttura delle commissioni dovrebbe essere appropriata. Non andare solo per nomi. Quelli più rinomati potrebbero addebitare commissioni più elevate e se i tuoi investimenti sono piccoli, potresti non essere in grado di permetterseli. Prova ad assumere qualcuno che si estende oltre la semplice consulenza finanziaria. Dovrebbe aiutarti a ridurre i tuoi debiti e ad aumentare i tuoi beni. Assumere una PCP è innegabilmente una scelta più ragionevole. Ricorda, sono i tuoi soldi e prima di firmare sulle linee tratteggiate, assicurati che siano in buone mani.

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