Differenza tra Commercial Bank vs Investment Bank
A seconda del tipo di lavoro svolto da una banca, sono generalmente divisi in due classi principali: banche commerciali e banche di investimento. Ogni volta che qualcuno ascolta la parola banca, ciò che viene in mente alla maggior parte della gente comune sono le banche commerciali. Le banche commerciali sono per il pubblico comune per le normali transazioni come prestiti e depositi ai clienti. Per il pubblico normale, sta depositando lo stipendio nei conti e il ritiro quando una necessità. L'investment banking è per gli investitori. L'investment banking viene utilizzato per la raccolta di capitali. Ci sono poche banche che sono un mix di banche commerciali e di investimento. Tuttavia, in passato, quando nel 2008 si è verificata una crisi finanziaria, molte banche si sono fuse. È stato osservato che le banche a funzioni combinate hanno fallito drasticamente.
Confronto testa a testa tra Commercial Bank vs Investment Bank (Infographics)
Di seguito sono elencate le 8 principali differenze tra Commercial Bank vs Investment Bank
Differenze chiave tra Commercial Bank vs Investment Bank
Vediamo le differenze chiave tra Commercial Bank vs Investment Bank come di seguito:
- Le banche commerciali sono destinate a fungere da ponte tra le persone che vogliono investire e le persone che vogliono prestare, ma non vi è alcuna relazione diretta tra loro poiché le banche si comportano come intermediari. Potrebbe essere il proprietario pubblico o privato. Funziona ai sensi della legge sulla regolamentazione bancaria dell'India, 1949. Tutto il core lavoro finanziario viene svolto dalle banche di investimento. Le banche finanziarie sono in realtà una relazione diretta tra finanziatori e investitori. Ad esempio: la persona vuole raccogliere fondi tramite obbligazioni e altri vogliono investire in obbligazioni creando così una relazione diretta. Aiutare il governo e le società a fornire servizi di consulenza o aiutarli a emettere azioni e obbligazioni. Aiutare grandi aziende o investitori o enti governativi a gestire il proprio denaro.
- Il lavoro principale di qualsiasi banca commerciale è prestare e depositare denaro a clienti e società in modo legale. I servizi forniti da una banca commerciale sono generici e non specifici. I servizi commerciali sono offerti servizi quotidiani. Il lavoro della banca d'investimento si basa generalmente sulle esigenze dei clienti. Agiscono come mediatore tra l'acquisto e la vendita di azioni e obbligazioni. Il servizio principale fornito da una banca di investimento è la raccolta di capitali. Una struttura di investment banking non è un servizio quotidiano.
- Altri servizi attraverso i quali le banche guadagnano con l'addebito di commissioni sono: Per le banche commerciali - Fornendo servizi di carte di credito e debito, raccoglie e crea assegni, garanzie di interessi, scoperti di conto, transazioni in valuta estera, strutture commerciali, strutture per armadietti. Per le banche di investimento - Per commissioni o per profitto sugli scambi o commissioni per servizi specifici. I servizi secondari forniti dalle banche di investimento sono: intermediazione, IPO, consulenza, fusioni e acquisizioni, gestione patrimoniale, ristrutturazione, finanza con leva, ricerca, negoziazione proprietaria, gestione dei rischi, ecc.
- Il profitto ottenuto da una banca commerciale è la differenza nei tassi di interesse. Le banche commerciali concedono un prestito a un tasso di interesse elevato per il pubblico, le società o le piccole imprese. Quando il pubblico o le società depositano denaro nelle banche commerciali il tasso è più basso. La differenza nei tassi di interesse è il profitto ottenuto dalle banche commerciali. Il profitto ottenuto dalle banche di investimento è costituito dalle commissioni applicate in diversi servizi. I servizi forniti dalle banche di investimento sono servizi IPO, servizi di intermediazione, fusioni e acquisizioni, gestione patrimoniale, ecc.
- Il rischio coinvolto nelle banche commerciali è molto basso. Le banche commerciali saranno sempre richieste poiché i soldi necessari al pubblico per scopi diversi non si fermeranno mai. Che si tratti di prestiti personali o prestiti per auto o prestiti per la casa o prestiti del settore, ecc. L'obiettivo principale delle banche commerciali è di interesse pubblico. Poiché il coinvolgimento del governo è maggiore nelle banche commerciali, la tolleranza al rischio è bassa. È governato dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Il rischio coinvolto nelle banche di investimento è molto elevato perché riguarda investitori e società. Poiché il rischio è maggiore quando si tratta di mercati azionari e obbligazionari rispetto a quelli commerciali. Il profitto ottenuto dalla banca d'investimento dipende anche dal profitto degli investitori. Come banca d'investimento aiuta a sottoscrivere debito ed equità. Le banche di investimento sono controllate da SEBI (Securities Exchange Board of India). SEBI dà più libertà alle aziende di prendere decisioni per massimizzare il proprio profitto. A causa della minore interferenza delle normative governative nelle banche di investimento, il livello di tolleranza è molto elevato. Tuttavia, le decisioni strategiche possono essere prese facilmente dalle banche di investimento rispetto alle banche commerciali.
- La base clienti delle banche commerciali è superiore a quella delle banche di investimento. Poiché le banche commerciali sono la banca per tutti i cittadini del paese, la base clienti di questa banca è ampia. Le banche di investimento sono solo per investitori, enti governativi e società.
- Lo scopo principale della banca commerciale è prestare denaro e depositare e condurre tutte le transazioni commerciali a tutti gli individui e le società. Poiché la domanda di credito sul mercato viene soddisfatta fornendo prestiti al pubblico. Poiché il tasso di interesse applicato dalle banche commerciali si collega direttamente con la crescita dell'economia. La mobilitazione del denaro nell'economia è legata alle banche commerciali. Le banche di investimento sono legate all'andamento delle azioni. Poiché le banche di investimento si occupano principalmente della verifica di obbligazioni e azioni.
Tabella comparativa Banca commerciale vs Banca d'investimento
Discutiamo il miglior confronto tra Commercial Bank vs Investment Bank
| Base di confronto | Banche commerciali | Banche di investimento |
| Servizio fornito a | Pubblico normale | Investitori, società e governo. |
| Servizi forniti (Primario) | Deposito, prestiti ipotecari e prestiti. | Acquisto e vendita di obbligazioni, azioni. |
| Servizi forniti (Secondario) | Scoperti, cambiali, deposito, internet banking, mobile banking, servizi di carte, ecc. | Gestione patrimoniale, raccolta fondi, fusioni e acquisizioni, servizi di intermediazione, sottoscrizione di strumenti finanziari, servizi di consulenza, ecc. |
| Come fanno a guadagnare profitti | Differenza tra i tassi di prestito e di deposito. | Commissioni addebitate su servizi diversi. |
| Rischio coinvolto | A basso rischio | Alto rischio |
| Base di clienti | Molto alto | Basso |
| Connesso con | Domanda di credito | Performance del mercato finanziario. |
| Esempi | State Bank of India, HDFC, Barclay, Indian bank LTD, ICICI, ecc. | JP Morgan Chas, Morgan Stanley, Credit Suisse, Deutsche bank, ecc. |
Conclusione
La differenza principale tra queste due banche è la funzione e il pubblico target. Le banche commerciali si occupano di depositi e prestiti di denaro per le imprese, mentre le banche di investimento si occupano di negoziazione di titoli e obbligazioni.
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