Introduzione agli strozzini
Gli strozzini sono prestiti concessi a tassi di interesse assurdamente elevati e in condizioni assurdamente scritte allegate ai prestiti. Anche se sembra illegale, ci sono molti tipi di organizzazioni in questo dominio che agiscono legalmente e sotto il controllo della legge. L'argomento sulla capacità di una tale organizzazione di aiutare l'economia a danneggiare la società è ancora in discussione. In questo articolo, proveremo a fare un punto su entrambi i lati degli argomenti e lasceremo la conclusione al lettore per decidere.
Esempi di prestiti
Facciamo un esempio per comprendere meglio gli Shark Loan.
Quanto fanno pagare?
Facciamo un esempio di un normale sistema bancario negli Stati Uniti.
In generale, ci sono due tipi di prestiti: al dettaglio e istituzionale. Nei prestiti al dettaglio, ci sono due modi per ottenere legalmente un prestito: prestiti bancari e PayDay. I prestiti PayDay sono gli Loan Sharks di cui tratta questa discussione.
Gli Stati Uniti utilizzano un sistema di rating del credito per i prestiti al dettaglio. A seconda del punteggio di credito di una persona, i tassi di prestito cambiano. Un tasso minimo è di circa il 4-5% con la Banca nazionale degli Stati Uniti. La fonte per i dettagli è qui. Ora andiamo a vedere quanto costa un prestito PayDay medio. CNBS ha redatto un rapporto sui tassi di interesse per i prestiti di giorno di paga e la fonte può essere trovata qui CNBS riferisce che i prestiti medi costano fino a 10 volte quello delle commissioni della società delle carte di credito, che a loro volta sono piuttosto elevati. Inoltre, al massimo, in alcuni stati, i prestiti hanno raggiunto un tasso di interesse del 700%. In media, i tassi di interesse sono circa del 300%.
Esempi di aziende
1 Hour Loan USA è una società che concede prestiti e, come suggerisce il nome, in un'ora. Le condizioni sono semplici, un cittadino degli Stati Uniti con un reddito di oltre 1000 $ al mese può compilare i dettagli e ottenere l'approvazione del suo prestito in un'ora. Qualsiasi istituto bancario, sebbene legale, non regola questi prestiti. Se la persona non paga, il prestatore non può usare gli enti governativi per agire contro di lui. Tali istituzioni esistono solo in circa 25 dei 50 stati. Il resto ha regolato i prestiti di giorno di paga.
Esempi di squali di prestito illegale
Per saperne di più sugli strozzini, ricorreremo a un articolo scritto da Robert Mayer con il titolo Loan Sharks, Interest-Rate Cap e Deregulation. Il documento può essere trovato qui. In questo articolo parla di casi in cui vi sono strozzini (istituti di credito) associati a famiglie criminali. Esistono diversi casi in cui il crimine organizzato, che ha commesso violenza o minaccia di agire violentemente, per il rimborso del debito. Il Congresso entrò e li regolò più tardi.
Perché le persone vanno a prestare prestiti?
Perché le persone vanno a un prestito con maggiore interesse e maggiore pericolo di minaccia? La domanda potrebbe sembrare che non dovrebbe accadere, tuttavia, ci sono molti altri fattori che entrano in gioco. In sostanza, le banche hanno un importo minimo che deve essere preso in prestito per i prestiti. E anche per tale importo, si deve passare attraverso un processo lungo e faticoso. Uno deve avere tutti i documenti richiesti, che è uno dei motivi principali per cui le persone vanno ai prestiti di giorno di paga. L'intero processo non vale la pena, soprattutto quando non si hanno tutti i dettagli richiesti. L'accessibilità di un semplice sistema di prestiti è il motivo principale per cui le persone ricorrono a tali prestiti. Quindi, in conclusione, le ragioni sono
- L'importo minimo del prestito per le banche
- Il rapporto di credito del mutuatario
- E la seccatura del processo
- L'accessibilità delle istituzioni
Vantaggi e svantaggi degli strozzini
Di seguito sono riportati i vantaggi e gli svantaggi degli strozzini -
Vantaggi degli strozzini
Anche se la parola potrebbe sembrare un termine molto negativo, tali prestiti in realtà hanno alcuni usi. Soprattutto a causa delle limitazioni dei prestiti tradizionali.
- Questi prestiti facilitano i prestiti e i prestiti, a causa della riduzione di una serie di passaggi per il flusso del processo.
- La capacità di questi prestiti di essere disponibili ovunque nel paese lo rende molto più accessibile per le persone.
- Per le persone senza un ottimo punteggio di credito, i prestiti di giorno di paga potrebbero essere l'unico modo in cui un prestito potrebbe essere possibile.
Svantaggi degli strozzini:
- I cicli di pagamento tendono ad essere confusi. Tentano di predare sulla scrittura complicata delle regole e sull'ignoranza delle persone.
- Alcuni prestiti di giorno di paga mettono i tassi di interesse settimanali, alcuni mettono annuale e alcuni giorni, tali calcoli complicati dei tassi di interesse rendono difficile per il mutuatario calcolare con precisione l'importo totale.
- Payday Loans è difficile da ripagare. In effetti, a volte, diventa quasi impossibile rimborsare. Ci sono più casi in cui le persone non sono riuscite a rimborsare e sono state molestate e in alcuni casi, violentemente.
- Dal momento che non operano entro i confini delle agenzie governative, eventuali complicazioni legali non possono essere gestite con un sistema legale generico.
- La maggior parte di questi prestiti non sono segnalati alle agenzie di rating del credito. Questo rende discutibile il punto di questi prestiti. Se il punteggio di credito del mutuatario non viene migliorato, non ha senso prendere prestiti.
Conclusione
Gli squali di prestito sono prestiti a un costo costoso, ma hanno i loro benefici. Sebbene i benefici non rovescino i negativi, le persone scelgono di usarlo perché a volte è l'unico modo. Esistono numerosi rapporti e studi che hanno studiato le implicazioni degli strozzini sul resto dell'economia. Abbiamo discusso brevemente delle implicazioni dei sistemi illegali e legali di tali prestiti, su come il governo ha cercato di regolarli. Anche quando il governo ha tentato di regolamentarli, le vie illegali continuano a rimanere a causa dell'accessibilità di tali prestiti. L'apertura del sistema bancario e l'effettiva regolamentazione li aiuteranno a essere più sicuri, piuttosto che cercare di chiuderli del tutto.
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