Differenza tra i tassi di interesse nominali e quelli reali
I tassi di interesse sono una parte cruciale degli strumenti finanziari e dell'intero settore finanziario. Aiutano gli investitori e i gestori finanziari a prendere la decisione nella scelta degli strumenti giusti per le loro esigenze e il profilo di rischio. Ma la semplice analisi dei tassi di interesse non sarà sufficiente per gli investimenti a lungo termine poiché anche l'inflazione svolge un ruolo importante in questo. Questo è il motivo per cui abbiamo due tipi di tassi di interesse: tassi di interesse nominali e tassi di interesse reali. Scaviamo in profondità e comprendiamo sia i tassi di interesse nominali che quelli reali.
Tassi di interesse nominali
I tassi di interesse nominali sono il tasso di rendimento che un investitore o un mutuatario otterrà o dovrà pagare sul mercato senza alcuna rettifica per l'inflazione. Ad esempio, il tasso di interesse su conti bancari, obbligazioni, prestiti, ecc. Sono tutti tassi di interesse nominali. È davvero facile da capire, ad esempio: se hai depositato $ 100 sul tuo conto bancario e la tua banca offre un tasso di interesse del 5% annuo, avrai $ 105 (100 + 0, 05 * 100) sul tuo conto entro la fine del anno. Allo stesso modo, se hai preso in prestito $ 100 da qualcuno e sta caricando il 3% di interesse, devi rimborsare $ 103 alla fine dell'anno.
Tassi di interesse reali
L'interesse nominale è un concetto abbastanza facile da capire. Ma quando vediamo l'effetto dell'inflazione, le cose diventano più interessanti. Continuando l'esempio sopra, depositare denaro in una banca ci darà il 5% di interesse e guadagneremo $ 5 di interesse. Ma se l'inflazione è del 3% all'anno, significa che beni e servizi ai quali possiamo comprare, diciamo $ 100, ora dobbiamo pagare $ 103 per lo stesso ammontare di beni e servizi. In modo efficace, abbiamo guadagnato solo $ 2 ($ 5 - $ 3). Quindi, in sostanza, i tassi di interesse reali forniranno il quadro reale del potere d'acquisto del consumatore.
Confronto testa a testa tra tassi di interesse nominali e reali (infografica)
Di seguito è riportata la principale differenza 6 tra i tassi di interesse nominali e quelli reali 
Differenze chiave tra i tassi di interesse nominali e quelli reali
Sebbene i tassi di interesse sia nominali sia reali ci danno l'idea di cosa possiamo guadagnare sugli investimenti o che dobbiamo pagare se prendiamo un prestito; parliamo di alcune delle principali differenze tra i tassi di interesse nominali e quelli reali-
- Come discusso in precedenza, il tasso di interesse nominale è il tasso di mercato di rendimento / interesse che sarà guadagnato / addebitato al cliente, mentre il tasso di interesse reale è il tasso effettivo che un investitore realizzerà.
- Il tasso di interesse nominale non ha alcun effetto sull'inflazione incorporata in esso mentre il tasso di interesse reale viene calcolato dopo aver rimosso l'effetto di inflazione.
- I tassi di interesse bancari, gli interessi sui prestiti, ecc. Sono tutti tassi di interesse nominali. I tassi di interesse reali sono sostanzialmente derivati dai tassi nominali.
- Un tasso di interesse reale si basa fondamentalmente sul principio del valore temporale del denaro, dell'inflazione, ecc. Cambierà continuamente il valore del denaro nel tempo, questo effetto verrà catturato in tassi reali. Nessun aggiustamento di questo tipo avviene nei tassi nominali.
- Un tasso nominale non può essere negativo e può scendere solo allo 0% mentre il tasso reale può essere negativo. Ad esempio: se il tasso nominale sul mercato è del 3% ma l'inflazione stessa è del 5%, in effetti, l'investitore perderà denaro e avrà un tasso di interesse reale negativo.
Tabella di confronto dei tassi di interesse nominali e reali
Diamo un'occhiata ai primi 6 confronti tra i tassi di interesse nominali e quelli reali
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Tasso di interesse nominale |
Tasso di interesse reale |
| Il tasso di interesse nominale non include l'effetto di inflazione | I tassi di interesse reali includono l'effetto di inflazione |
| Tasso di interesse nominale = tasso di interesse reale + tasso di inflazione | Tasso di interesse reale = tasso di interesse nominale - tasso di inflazione |
| Il tasso di interesse nominale non può essere inferiore a zero | Il tasso di interesse reale può essere inferiore a zero se l'inflazione è superiore ai tassi nominali |
| I tassi che sono pubblicati da tutti gli istituti finanziari, banche, società, ecc. Sono tassi nominali | Le tariffe reali non vengono pubblicate da nessuna parte ma sono tariffe derivate |
| I tassi di interesse nominali tengono conto del valore monetario | I tassi di interesse reali tengono conto del valore delle opportunità |
| I tassi nominali ci diranno cosa sta succedendo nel mercato e si sta muovendo. Non è il rendimento effettivo che otterremo. | I tassi reali ci diranno il rendimento effettivo che otterremo dall'investimento dopo aver corretto l'effetto dell'inflazione |
Conclusione - Tassi di interesse nominali e reali
I tassi di interesse nominali sono gli strumenti presenti sul mercato per determinare l'utile sul capitale investito o il costo sul denaro preso in prestito. Tutti gli istituti finanziari, le banche, le società, ecc. Quotano i tassi di interesse nominali. Ma, nella vita reale, il tasso di interesse reale svolge un ruolo più cruciale rispetto al tasso nominale. Il tasso di interesse reale ci fornisce un quadro relativamente più chiaro e reale della quantità effettiva di denaro / rendimento che uno può guadagnare sui suoi investimenti nel tempo. Inoltre, rende consapevole il mutuatario in termini di costi effettivi che deve sostenere quando assume il prestito. I tassi di interesse reali possono aiutare a decidere quando rimborsare il prestito; è utile rimborsare in anticipo o continuare così com'è. Quindi, in breve, gli investitori dovrebbero tenere d'occhio sia i tassi di interesse nominali che quelli reali. I tassi di interesse nominali gli diranno cosa sta prevalendo nel mercato e come si sta muovendo il mercato. I tassi reali gli diranno quali rendimenti effettivi può fare dal mercato per far crescere il suo capitale.
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Questa è stata una guida alla differenza principale tra i tassi di interesse nominali e quelli reali. Qui discutiamo anche le differenze chiave tra il tasso di interesse nominale e reale con la tabella di confronto e infografica. Puoi anche dare un'occhiata ai seguenti articoli per saperne di più.
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