Formula di rendita (sommario)
- Formula
- Esempi
- Calcolatrice
Cos'è la formula di rendita?
Una rendita in termini molto semplici, è fondamentalmente un contratto tra due parti in cui una parte paga l'importo forfettario all'inizio o serie di pagamento inizialmente e in cambio otterrà il pagamento del periodo dall'altra parte. Quindi è fondamentalmente un prodotto finanziario in cui serie di pagamenti che viene effettuata a intervalli regolari. Questo contratto di rendita è diviso in due parti. Il primo è l'accumulazione e in questa fase investi il tuo denaro nello strumento finanziario prescelto e successivamente nella rendicontazione, in cui riceverai pagamenti costanti per il periodo di tempo stabilito. Questo è un metodo molto comune utilizzato da molti investitori per garantire la pensione. Risparmiano oggi e scelgono la rendita in modo che una volta diventati vecchi, avranno un flusso costante di entrate in arrivo.
In genere, le compagnie assicurative vendono questi contratti di rendita. Le compagnie di assicurazione prendono tale importo di deposito e si assumono il rischio di garantire agli investitori pagamenti futuri regolari. La rendita offre inoltre agli investitori la flessibilità di effettuare pagamenti e ciò può essere effettuato in un'unica soluzione, mensile, trimestrale, ecc.
La formula per la rendita è la seguente:
Ci sono molti modi in cui possiamo definire la formula di rendita e dipende da cosa vogliamo calcolare.
- Se vogliamo vedere qual è l'importo forfettario che dobbiamo pagare oggi in modo da poter avere un flusso di cassa stabile in futuro, utilizziamo la formula seguente:
P = C * ((1 – (1 + r) -n ) / r)
Dove,
- P - Valore attuale di rendita o importo forfettario
- C - Flusso di flusso di cassa futuro
- r - Tasso di interesse
- n - Numero di periodi
- Allo stesso modo, se vuoi scoprire quale sarà il flusso di flusso di cassa, possiamo usare la formula leggermente modificata:
C = P * r / ((1 – (1 + r) -n ))
Esempi di formula di rendita (con modello di Excel)
Facciamo un esempio per comprendere meglio il calcolo della rendita.
Puoi scaricare questo modello di Excel Formula di rendita qui - Modello di Excel Formula di renditaFormula di rendita - Esempio n. 1
Supponiamo che tu voglia avere $ 2000 di pagamento di rendite dal prossimo anno per 10 anni. L'attuale tasso di mercato è del 10%. Calcoliamo quanto devi depositare oggi:
Soluzione:
Il valore attuale dell'annualità è calcolato utilizzando la formula indicata di seguito
P = C * ((1 - (1 + r) -n ) / r)
- Valore attuale dell'annualità = $ 2000 * ((1 - (1 + 10%) -10 ) / 10%)
- Valore attuale dell'annualità = $ 12.289, 13
Quindi devi pagare $ 12289, 13 oggi per ricevere $ 2000 di pagamento dal prossimo anno per 10 anni.
Formula di rendita - Esempio n. 2
Supponiamo che la tua età sia di 30 anni e che tu voglia andare in pensione all'età di 50 anni e ti aspetti che vivrai per altri 25 anni. Ti restano 20 anni di servizio e vuoi che quando vai in pensione riceverai un pagamento annuale di $ 10.000 fino alla morte (cioè per 25 anni dopo il pensionamento). Per questo, vogliamo risparmiare oggi. Il tasso di interesse di mercato è del 10%. Hai $ 15000 che puoi investire oggi. Verificheremo che sarà sufficiente per raggiungere gli obiettivi.
Soluzione:
Ora vogliamo ottenere $ 10.000 a partire dall'anno 51 all'anno 75 (25 anni).
Il valore attuale dell'annualità è calcolato utilizzando la formula indicata di seguito
P = C * ((1 - (1 + r) -n ) / r)
- Valore attuale di rendita annuale 50 = $ 10.000 * ((1 - (1 + 10%) -25 ) / 10%)
- Valore attuale delle rendite all'anno 50 = $ 90.770, 40
Ma quel valore di cui hai bisogno nell'anno 50, cioè tra 20 anni. Vuoi vedere i soldi di cui hai bisogno oggi. Quindi oggi dobbiamo calcolare il valore attuale di tale importo.
Il valore attuale dell'annualità è calcolato come:
- Valore attuale dell'annualità = $ 90.770, 40 / (1 + 10%) 20
- Valore attuale dell'annualità = $ 13.492, 44
Dato che hai $ 15.000 con te e hai solo bisogno di $ 13.492, 44, sei coperto e sarai in grado di raggiungere il tuo obiettivo.
Spiegazione
Ci sono fondamentalmente 2 tipi di rendite che abbiamo sul mercato:
- Rendita fissa : è lo strumento finanziario tradizionale di cui abbiamo discusso sopra. Investi un importo specifico e l'istituzione ti garantirà pagamenti periodici fissi.
- Rendita variabile : è molto diversa dalla rendita fissa tradizionale. In questo modello, non ti garantisce pagamenti fissi, ma ti paga in base all'andamento degli investimenti. Quindi, se un investimento fa bene, puoi avere rendimenti più alti e viceversa.
Le rendite, come abbiamo discusso in precedenza, forniscono una serie fissa di pagamenti una volta pagato l'importo agli istituti finanziari. Ma come gli istituti in grado di pagare all'investitore l'importo fisso su base periodica è che investono tale importo in strumenti finanziari di alta qualità e forniscono reddito fisso agli istituti. Questi strumenti sono generalmente obbligazioni e titoli a T di rating elevato.
Pertinenza e usi della formula di rendita
Le rendite sono un ottimo strumento finanziario per gli investitori che vogliono assicurarsi il proprio futuro e vogliono avere entrate costanti in entrata una volta che si ritirano. Sebbene l'annualità sia un flusso di pagamento sicuro che si ottiene per acquistare questo strumento finanziario non è rilevante per tutti. Se hai abbastanza entrate e non ti preoccupi di essere a corto di soldi in futuro, una rendita non è pensata per te. Puoi scegliere altri investimenti redditizi.
Inoltre, vi sono alcuni rischi associati a una rendita che gli investitori dovrebbero tenere a mente. Il primo è il costo opportunità. In una rendita annuale, i tassi di mercato vengono bloccati e se il tasso aumenta in futuro, perderai quelle opportunità. Ma questo può essere mitigato fino a un certo punto non entrando in rendita a lungo termine e facendo rendita graduale. Ti darà più spazio per giocare e usufruire di un tasso di interesse crescente.
Calcolatrice formula rendita
È possibile utilizzare il seguente calcolatore di rendite
| C | |
| r | |
| n | |
| P | |
| P = | CX |
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Questa è una guida alla formula di rendita. Qui discutiamo come calcolare la rendita insieme ad esempi pratici. Forniamo anche un calcolatore di rendite con modello Excel scaricabile. Puoi anche consultare i seguenti articoli per saperne di più -
- Formula per il valore futuro dell'annualità dovuta
- Calcolatrice per la formula del valore del denaro nel tempo
- Esempi di formula del fattore di sconto
- Formula del fattore valore attuale con modello Excel