Formula rapporto debito / reddito (sommario)
- Formula del rapporto debito / reddito
- Calcolatore del rapporto debito / reddito
- Formula rapporto debito / reddito in Excel (con modello Excel)
Formula del rapporto debito / reddito
Il rapporto debito / reddito è la misura della stima della capacità di un individuo di rimborsare il debito confrontando il suo debito mensile ricorrente con il reddito mensile lordo.
Esempi di formula del rapporto debito / reddito
Formula rapporto debito / reddito - Esempio n. 1
Puoi scaricare questo modello di rapporto debito / reddito qui - Modello rapporto debito / reddito Facciamo un esempio per una persona Jim il cui reddito mensile lordo è di $ 10000. Jim ha un mutuo per la casa di $ 3000 al mese. Jim ha anche preso un prestito auto che ha un pagamento mensile di $ 1000. Ha anche altri pagamenti di debito più piccoli che ammontano a $ 500 al mese.Perciò,
- Debito mensile ricorrente globale per Jim = $ 4500
- Reddito mensile lordo = $ 10000
Usando la formula del rapporto debito / reddito, otteniamo -
- Rapporto debito / reddito = debito mensile ricorrente globale per Jim / reddito mensile lordo
- Rapporto debito / reddito = $ 4500 / $ 10000
- Rapporto debito / reddito = 0, 45 o 45%
Formula rapporto debito / reddito - Esempio n. 2
In generale, i rapporti debito / reddito sono utilizzati dai finanziatori per determinare se il mutuatario sarà in grado di rimborsare il prestito. Si presume che il rapporto debito / reddito più elevato sia del 43% oltre il quale il mutuatario ha una capacità decrescente di restituire il prestito.
Se John ha un reddito mensile lordo di $ 20000 mentre Alan ha un reddito mensile lordo di $ 15000. John ha un debito mensile ricorrente di $ 10000 mentre Alan ha un debito mensile ricorrente di $ 5000.
Perciò,
Il rapporto debito / reddito di John è calcolato come:
- Rapporto debito / reddito di John = debito mensile ricorrente / reddito mensile lordo
- Rapporto debito / reddito di John = $ 10000 / $ 20000
- Rapporto debito / reddito di John = 0, 5 o 50%
Il rapporto debito / reddito di Alan è calcolato come:
- Rapporto debito / reddito di Alan = debito mensile ricorrente / reddito mensile lordo
- Rapporto debito / reddito di Alan = $ 5000 / $ 15000
- Rapporto debito / reddito di Alan = 0, 33 o 33%
Quindi i finanziatori saranno più propensi a prestare denaro ad Alan poiché il suo rapporto debito / reddito è inferiore.
Formula rapporto debito / reddito - Esempio n. 3
Esistono due tipi di rapporto debito / reddito che sono il rapporto debito / reddito front-end e il rapporto debito / reddito back-end. Il rapporto debito / reddito front-end generalmente indica la percentuale di reddito che va verso i costi delle abitazioni, sia che si tratti di affitto o di pagamento verso l'ipoteca che comprende sia il capitale che gli interessi. Il rapporto debito / reddito back-end comprende tutti gli altri pagamenti di debito ricorrenti come prestiti auto, pagamenti con carta di credito, prestiti per l'istruzione, ecc.
I finanziatori utilizzano un rapporto debito / reddito di 28/36 per determinare se il mutuatario debba essere prestato o meno. La norma 28/36 indica che il 28% del reddito lordo può essere speso per i costi delle abitazioni, mentre il 36% può essere utilizzato per coprire tutte le altre forme di pagamenti ricorrenti del debito.
Per esempio,
- Se il reddito mensile lordo = $ 10000.
- Importo consentito per le spese di alloggio = 0, 28 * 10000
- Importo consentito per le spese di alloggio = $ 2800
- Importo consentito per spese di alloggio e debito ricorrente = 0, 36 * 10000
- Importo consentito per le spese di alloggio e debito ricorrente = $ 3600
Pertanto, l'importo consentito per le spese di alloggio è di $ 2800 e l'importo consentito per le spese di alloggio e di debito ricorrente è di $ 3600
Spiegazione della formula del rapporto debito / reddito
Il rapporto debito / reddito è utilizzato dai finanziatori per determinare se l'ulteriore prestito potrebbe essere emesso al mutuatario e se il mutuatario ha la capacità di restituire i pagamenti del prestito. È generalmente preferito che il mutuatario abbia un rapporto debito / reddito basso. Un rapporto del 28% è generalmente preferibile mentre il 43% è il più alto che potrebbe essere il rapporto debito / reddito. Un rapporto debito / reddito superiore al 43% indica che il mutuatario potrebbe non essere in grado di restituire il prestito assunto.
Come si può capire dalla formula, ci sono due modi per ridurre il proprio rapporto debito / reddito. Uno può ridurre il loro debito mensile ricorrente o aumentare il loro reddito mensile lordo. La riduzione dei pagamenti ricorrenti del debito può essere ottenuta con il pagamento anticipato di alcuni prestiti.
Significato e uso della formula del rapporto debito / reddito
Come indicato sopra, i finanziatori utilizzano il rapporto debito / reddito per determinare se i mutuatari debbano ricevere o meno nuovi prestiti. Esistono due tipi di rapporto debito / reddito che sono il rapporto debito / reddito front-end e il rapporto debito / reddito back-end. Il rapporto debito / reddito front-end generalmente indica la percentuale di reddito che va verso i costi delle abitazioni, sia che si tratti di affitto o di pagamento verso l'ipoteca che comprende sia il capitale che gli interessi. Il rapporto debito / reddito back-end comprende tutti gli altri pagamenti di debito ricorrenti come prestiti auto, pagamenti con carta di credito, prestiti per l'istruzione, ecc.
I finanziatori di solito usano una cifra come 28/36 per determinare l'importo delle spese che un mutuatario può permettersi per poter beneficiare di prestiti.
Il numeratore 28 indica che il rapporto debito / reddito front-end dovrebbe essere il 28% del reddito mensile lordo complessivo, mentre il denominatore 36 indica che il rapporto debito / reddito back-end dovrebbe essere il 36% del reddito mensile lordo complessivo.
Calcolatore formula rapporto debito / reddito
È possibile utilizzare il seguente calcolatore di formula del rapporto debito / reddito
| Debito mensile ricorrente | |
| Reddito mensile lordo | |
| Formula del rapporto debito / reddito | |
| Formula del rapporto debito / reddito | = |
|
|
Formula rapporto debito / reddito in Excel (con modello Excel)
Qui faremo l'esempio della formula del rapporto debito / reddito in Excel. È molto facile e semplice È necessario fornire i due input, ovvero debito mensile ricorrente e reddito mensile lordo
È possibile calcolare facilmente la formula del rapporto debito / reddito nel modello fornito.
Conclusione
Il rapporto debito / reddito è uno dei criteri importanti insieme al punteggio di credito utilizzato dai creditori per determinare se un ulteriore debito può essere concesso ai mutuatari. Il limite storico del 28/36 è stato esteso poiché attualmente in tutto il mondo i prezzi delle case sono più alti e anche se i mutuatari hanno rapporti DTI fino al 50%, ricevono prestiti anche se forse a un tasso di interesse più elevato rispetto ad altri.
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Questa è stata una guida alla formula del rapporto debito / reddito, qui discutiamo i suoi usi insieme ad esempi pratici. Ti forniamo anche un calcolatore del rapporto debito / reddito e un modello scaricabile di Excel.
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