Differenza tra 403 (b) vs 457
403 (b) e 457 sono piani di pensionamento ben progettati per i dipendenti degli Stati Uniti.
403 (b):
Questo è per le organizzazioni private e senza scopo di lucro, istituti di istruzione pubblica e se qualsiasi altra entità si qualifica ai sensi dell'IRS (Internal Revenue Service Are Istituti di beneficenza lavorano esclusivamente per l'esenzione fiscale. Questo è il piano a contribuzione definita. Questo piano consente di risparmiare denaro su una tassa base differita. È stato investito solo in contratti di rendita, chiamati quindi piani di rendita differita fiscale (TDA). Il differimento significa che una piccola quantità di denaro viene risparmiata per il futuro scopo di reddito dopo il pensionamento. Spesso viene utilizzato il differimento elettivo che non è altro che un contributo è fatto dallo stipendio ai piani pensionistici (403 (b)). Il dipendente deve autorizzare prima che ogni transazione avvenga per motivi di sicurezza. Tutti i differimenti dei dipendenti sono effettuati al lordo delle imposte. L'importo dedotto si rifletterà sul reddito lordo.
457:
457 ha due tipi: -
- 457 (b) - Questo è per impiegati statali e locali.
- 457 (f) - Questo è per i dipendenti senza scopo di lucro altamente retribuiti. Il piano 457 richiede che un dipendente lavori fino al tempo concordato. Questo è il piano solo per i dipendenti selezionati. Perché questo piano consente il 100% di contributo a questo piano dal tuo reddito. Quindi, per ricevere 457 (b), dovresti essere di grande talento e molto pagato.
Confronto testa a testa tra 403 (b) vs 457 (infografica)
Di seguito è la differenza 7 principale tra 403 (b) vs 457 
Differenze chiave tra 403 (b) vs 457
Sia 403 (b) che 457 sono scelte popolari nel mercato; parliamo di alcune delle principali differenze tra 403 (b) e 457:
- 403 (b) viene offerto un piano per risparmiare denaro per le prestazioni pensionistiche per organizzazioni private e senza scopo di lucro, settori pubblici, istituti di istruzione pubblica come le scuole.
- Considerando che il piano 457 è di due tipi: -
1. 457 (b) - questo è per impiegati statali e locali.
2. 457 (f) - questo è per dipendenti senza scopo di lucro altamente retribuiti.
- Nel piano 403 (b), la distribuzione di denaro inizia dall'età di 59, 5 anni. Se prendi denaro prima dei 59, 5 anni a qualsiasi costo, è prevista una penalità del 10% come penale di prelievo anticipato. Nel piano 457, Nessuna sanzione in quanto tale. Tuttavia, non sarai in grado di prendere alcuna detrazione fino a quando non raggiungerai i 70, 5 anni. Se lavori ancora, puoi contribuire ai piani fino a raggiungere i 70, 5 anni. Se non lavori e vuoi prendere soldi anche prima dei 59, 5 anni, allora non ci sono penalità.
Le distribuzioni minime obbligatorie sono calcolate in base all'aspettativa di vita. Inizia all'età di 70, 5 anni. Se non lo prendiamo, si otterrà un'accisa del 50% o un'imposta indiretta sull'importo prelevato. Nel piano 457 non esistono tali criteri.
- 403 (b) Se un investitore desidera avere un solo piano di investimento per tutta la vita, può farlo a meno che se non si trasferisca all'IRA autodiretta. Se è passato all'IRA, l'investitore è responsabile di tutte le sue decisioni di investimento. 457 (b) anche come tale opzione di diversificazione delle attività, ma 457 (f) non ha questa opzione.
- 403 (b): -
1) Il limite di contribuzione annuale è generalmente inferiore ai compensi del dipendente. Sono $ 18500 nel 2018.
2) se la tua età è di 50+, è consentito un contributo extra di $ 6000.
3) L'erogazione del capitale a vita consente un pagamento aggiuntivo di $ 3000 / anno se si dispone di almeno 15 anni di mandato precedente o una media pagata di $ 5000 / anno.
- 457: -
1) Il limite di contribuzione annuale è generalmente inferiore ai compensi del dipendente. Sono $ 18500 nel 2018.
2) se la tua età è di 50+, è consentito un contributo extra di $ 6000.
3) Se l'età pensionabile è inferiore a 3 anni, sono consentiti pagamenti / anno extra di $ 37500.
- Se un dipendente ha bisogno di più investimenti da effettuare, 403 (b) è l'opzione migliore. Se un investitore ha bisogno di più tempo per investire per la pensione, 457 è l'opzione migliore.
- 403 (b) ha un limite di contributo inferiore mentre 457 ti consente di contribuire al 100% dal tuo reddito (quasi il doppio del limite di contributo di 403 (b)).
- 403 (b) ha una scelta più ampia di fornitori rispetto a 457 (b).
- Improbabile come 403 (b), 457 è talvolta una misura per scoprire i dipendenti di talento in quanto è offerto solo per l'insieme speciale di membri dal suo datore di lavoro, non per tutti.
Tabella di confronto 403 (b) vs 457
Di seguito è riportato il 7 confronto più in alto tra 403 (b) vs 457
| La base del confronto tra 403 (b) vs 457 |
403 (b) |
457 |
| Prestazione di prelievo | La distribuzione di denaro inizia dall'età di 59, 5 anni. Se prendi denaro prima dei 59, 5 anni a qualsiasi costo, è prevista una penalità del 10% come penale di prelievo anticipato. | Nessuna penalità in quanto tale. |
| Contributo corrispondente | Offre un contributo corrispondente - un datore di lavoro seleziona il piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro in base alla retribuzione percepita. | Raro contributo di abbinamento. |
| La migliore opzione da scegliere | Meglio fare più piani di investimento. | Meglio quando è necessario più tempo per gli investimenti. |
| Prestazione di vecchiaia | Avrà minori benefici in quanto consente di investire solo piccoli elementi. | Ti permette di contribuire con il doppio importo (consente il 100% dal tuo reddito), quindi anche i benefici saranno molto buoni. |
| Limite di distribuzione | Le distribuzioni minime obbligatorie iniziano all'età di 70, 5 anni, in caso contrario si determinerà un'accisa del 50% o un'imposta indiretta sull'importo prelevato. | Nessun limite del genere. |
| Limite del contributo annuale | 1) Il limite di contribuzione annuale è generalmente inferiore ai compensi del dipendente. Sono $ 18500 nel 2018. 2) se la tua età è di oltre 50 anni, l'offerta aggiuntiva ti consente di contribuire con $ 6000. 3) L'erogazione del capitale a vita consente un pagamento aggiuntivo di $ 3000 / anno se si dispone di almeno 15 anni di mandato precedente o una media pagata di $ 5000 / anno. | 1) Il limite di contribuzione annuale è generalmente inferiore ai compensi del dipendente. Sono $ 18500 nel 2018. 2) se la tua età è di oltre 50 anni, l'offerta aggiuntiva ti consente di contribuire con $ 6000. 3) Se la tua età pensionabile è inferiore a 3 anni, puoi recuperare un contributo aggiuntivo di $ 36000. Permette fino a $ 37500 nel 2018. |
| Passa all'IRA | I dipendenti possono passare all'IRA autodiretta che consente agli investitori di essere responsabili di tutte le decisioni di investimento come diversificazione delle attività come obbligazioni, azioni, fondi, ecc. | Opzione Rollover su IRA applicabile solo per 457 (b) e non per 457 (f). |
Conclusione - 403 (b) vs 457
Quando ci sono questi 2 piani di pensionamento con così numerosi vantaggi, un individuo; l'investitore non deve dipendere solo dal regime pensionistico predefinito fornito dal datore di lavoro. I dipendenti possono avvalersi di questi piani e ottenere un vantaggio.
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