Differenza tra 401 (K) vs Roth IRA

Riesci a pensare ai veicoli a risparmio fiscale disponibili per i dipendenti in modo che possano risparmiare sulle tasse? Bene, lascia che ti dia un suggerimento. In base al momento in cui le persone vogliono detrarre un'imposta da una parte dei loro risparmi. Sono certo che potresti aver incontrato due di questi veicoli: 401 (K) vs Roth IRA.

401 (K) è un piano di reddito differito offerto dal datore di lavoro. Mentre contribuisce per 401 (K), un dipendente assegna un importo da pagare per questo piano. Il reddito incanalato per questo piano è al lordo delle imposte dalla busta paga.

Al contrario, viene creato un Roth IRA tra un dipendente e un'impresa di investimento. In questo caso, il datore di lavoro del dipendente non è coinvolto. A differenza di 401 (K), qui il denaro utilizzato è al netto delle detrazioni fiscali.

401 (K)

La decisione di scegliere 401 (K) si riduce alla domanda "quando vuoi pagare le tasse"? In base al fatto che oggi ti troverai in una fascia fiscale più elevata rispetto a quando andrai in pensione ti darà un suggerimento sulla scelta di questo piano. Se ritieni che l'aliquota fiscale al momento della pensione sarà inferiore a quella attuale, allora dovresti scegliere il piano 401 (K). In questo modo, non dovrai pagare tasse più elevate oggi quando ti trovi in ​​una fascia fiscale più alta.

Il nome deriva da dove è stato definito questo piano, ovvero la sezione 401 (K) del codice IRS. Ci sono molti schemi tra cui scegliere da parte del dipendente. Ma nessuno dei guadagni derivanti da questi schemi è tassato dall'IRS. La tassazione si verifica solo quando il dipendente ha raggiunto l'età pensionabile.

A partire dal 2019, il limite per i contributi annuali 401 (k) per i minori di 50 anni sale a $ 19.000 da $ 18.500, il limite del 2018. Quelli di età pari o superiore a 50 anni possono contribuire con ulteriori $ 6.000 all'anno in contributi di recupero.

Vantaggi di 401 (K):

  • I tuoi contributi potrebbero comportare un risparmio fiscale durante ogni anno di contributo
  • Utilizzando questo piano, in realtà puoi contribuire molto di più ogni anno solare
  • È possibile ottenere una corrispondenza del datore di lavoro, vale a dire contribuire con denaro aggiuntivo al conto del dipendente, che di solito è una percentuale del contributo del dipendente
  • Il denaro che contribuisci al piano 401 (k) può essere prelevato direttamente dal tuo stipendio

Roth IRA

Deviando dalla rotta tradizionale, Roth IRA non coinvolge il datore di lavoro nella foto. Si tratta solo dell'individuo o del dipendente e l'impresa di investimento. Inoltre, i contributi forniti dall'individuo sono al netto delle detrazioni fiscali. Roth IRA è più flessibile rispetto a 401 (k) per i dipendenti in quanto hanno più da scegliere. Ciò offre ai dipendenti un maggior grado di libertà di investimento. Poiché il denaro al netto delle imposte viene utilizzato per finanziare il regime Roth IRA, al momento del ritiro del denaro non viene riscossa alcuna imposta sul reddito.

Nel 2019, il contributo annuale massimo per i minori di 50 anni è di $ 6.000, in aumento rispetto ai $ 5.500 del 2018. Quelli di età pari o superiore a 50 anni possono contribuire con ulteriori $ 1.000 per un totale di $ 7.000 / $ 6.500 all'anno. Le persone che guadagnano più di $ 137.000 all'anno nel 2019 ($ 135.000 per il 2018) - o $ 203.000 / $ 199.000 per i coniugi depositati congiuntamente - non possono partecipare. Al di sotto di tali limiti, esiste un gruppo di reddito progressivo per il quale sono possibili contributi parziali. L'intervallo per il 2019 è compreso tra $ 122.000 e $ 137.000 ($ 120.000- $ 135.000 nel 2018) per gli individui e $ 193.000- $ 203.000 ($ 189.000- $ 199.000 nel 2018) per le persone sposate che archiviano congiuntamente.

Questo schema per i datori di lavoro o gli individui ha senso se ritengono che la fascia d'imposta sul reddito che cadranno al momento della pensione sarà più elevata di quella attuale.

Di solito, i contributi Roth IRA devono essere effettuati in contanti. Ma ci sono varie opzioni di investimento all'interno dell'IRA di Roth che una volta che i fondi sono stati inclusi, tra cui obbligazioni, azioni, fondi comuni, ETF ecc.

Vantaggi di Roth IRA:

  • I tuoi prelievi all'età della pensione saranno esenti da imposte poiché hai già versato contributi al netto delle imposte
  • Puoi ritirare il tuo denaro in qualsiasi momento senza penalità (non puoi ritirare prima dei 59 anni senza incorrere in una penalità)
  • Questo schema ti dà la libertà di scegliere la società di intermediazione e anche le opzioni di investimento rispetto a 401 (K)

401 (K) vs Roth IRA (Infografica)

Di seguito è la principale differenza 6 tra 401 (K) vs Roth IRA

Differenze chiave tra 401 (K) vs Roth IRA

Sia 401 (K) che Roth IRA sono scelte popolari nel mercato; parliamo di alcune delle principali differenze tra 401 (K) e Roth IRA

  • Contributi del datore di lavoro

Nel 401 (K), il datore di lavoro potrebbe finanziare fino a una determinata percentuale del tuo contributo. Quando un tale incentivo (denaro gratuito) viene concesso da un datore di lavoro, deve essere utilizzato. Questo non è il caso di Roth IRA, in cui dopo le detrazioni fiscali si ottiene un puro contributo da parte di un individuo.

  • Opzioni di investimento

Sebbene tu possa beneficiare di un contributo di un datore di lavoro in 401 (K). Ma questo potrebbe non essere sufficiente poiché il potere delle opzioni di investimento giunge al datore di lavoro. Questo restringe le tue scelte.

D'altra parte, a Roth IRA, l'individuo è libero di scegliere dall'impresa di investimento e una pletora di opzioni di investimento. La persona può scegliere il gestore degli investimenti.

  • Imposta

C'è anche una differenza tra gli schemi 401 (K) vs Roth IRA quando si tratta di come gli schemi sono finanziati. Nel 401 (K), i fondi sono contribuiti al reddito al lordo delle imposte, mentre per Roth IRA, i fondi sono contribuiti al reddito al netto delle imposte.

Significa che quando si preleva il denaro all'età di pensionamento, per 401 (K), è necessario pagare le tasse che non sono state pagate in precedenza. Ma a Roth IRA, poiché le tasse erano già state pagate, non è necessario pagare le tasse al momento del ritiro.

Confronto diretto tra 401 (K) e Roth IRA

Di seguito è riportato il 6 confronto più alto tra 401 (K) vs Roth IRA

La base del confronto tra 401 (K) vs Roth IRA

401 (K)

ROTH IRA

Che cos'è ?Piano di reddito per i dipendenti offerti dai datori di lavoro per contribuire con un importo prima della detrazione fiscale per risparmiare sul pensionamento fiscale più elevatoPiano di reddito per le persone fisiche costituite presso un'impresa di investimento che cerca un determinato importo al netto delle detrazioni fiscali al fine di risparmiare sulle imposte più elevate in seguito al pensionamento
Detrazioni fiscali prima o dopoPrimaDopo
ControlloCon il datore di lavoroCon l'impiegato
Datore di lavoro coinvolto?No
Assistenza al datore di lavoro (denaro gratuito)No (il datore di lavoro non è affatto coinvolto)
Libertà di scegliere la società di gestione e di investimento?No

Conclusione - 401 (K) vs Roth IRA

Quindi abbiamo dato un'occhiata a due dei piani di reddito che potrebbero potenzialmente aiutare un individuo al momento del pensionamento in base alle fasce di imposta sul reddito in cui si trovano attualmente. Abbiamo visto 401 (K) vs Roth IRA. 401 (K) dovrebbe essere la tua prima scelta se ritieni che l'aliquota dell'imposta sul reddito al momento del pensionamento sarà più elevata rispetto all'aliquota odierna. Altrimenti, Roth IRA è meglio nel caso in cui ritieni che la fascia fiscale sotto la quale cadi in pensione sarà più alta di quella in cui ti trovi oggi. Quindi dipende dalla persona alla persona.

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Questa è stata una guida alla differenza principale tra 401 (K) vs Roth IRA. Qui discutiamo anche le differenze chiave 401 (K) vs Roth IRA con infografica e tabella comparativa. Puoi anche dare un'occhiata ai seguenti articoli per saperne di più

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