IRA vs 401 (k) - Le 8 migliori differenze (con infografica) | Sviluppo dell'imprenditorialità 2025

Differenza tra IRA vs 401 (k)

IRA è l'acronimo di Conti pensionistici individuali utilizzati come strumento di risparmio previdenziale. L'investimento in IRA per il risparmio previdenziale comporta un vantaggio in termini di risparmio fiscale. Esistono principalmente tre tipi di IRA: IRA tradizionale, Roth IRA e Rollover IRA. L'IRA può essere aperto con istituti finanziari da individui o uomini d'affari per risparmi previdenziali con benefici fiscali.

401 (k) simile all'IRA è anche un piano di previdenza con un vantaggio fiscale. Il piano 401 (k) deve essere sponsorizzato e stabilito dal datore di lavoro in cui il datore di lavoro ha la possibilità di contribuire nel conto 401 (k). I datori di lavoro che offrono il 401 (k) possono scegliere di offrire un contributo corrispondente o qualsiasi altro contributo al conto 401 (k).

IRA vs 401 (k) sono molto frequentemente utilizzate e opzioni comuni di risparmio previdenziale con vantaggio fiscale. Sia IRA vs 401 (k) possono essere utilizzati sia da individui che da uomini d'affari. I dipendenti o gli uomini d'affari possono scegliere di utilizzare uno o entrambi gli strumenti IRA vs 401 (k) per il piano di previdenza.

Confronto testa a testa tra IRA vs 401 (k) (infografica)

Di seguito è la principale differenza 8 tra IRA vs 401 (k)

Differenze chiave tra IRA e 401 (k)

Sia IRA vs 401 (k) sono scelte popolari nel mercato; parliamo di alcune delle principali differenze tra IRA vs 401 (k)

IRA vs 401 (k) sono entrambi frequentemente utilizzati e opzioni comuni di risparmio previdenziale con vantaggio fiscale. Entrambi possono essere utilizzati da individui e uomini d'affari. Si può scegliere di utilizzare IRA o IRA e 401 (k) entrambi per il loro piano di previdenza.
L'IRA può essere aperto da privati e non ha alcun legame con un datore di lavoro. Tuttavia, 401 (k) deve essere stabilito e sponsorizzato dal datore di lavoro.
Non vi è alcun contributo del datore di lavoro all'IRA. Tuttavia, un datore di lavoro può scegliere di offrire un contributo corrispondente o qualsiasi altro contributo nel conto 401 (k) in un piano 401 (k).
Individui o uomini d'affari con reddito possono contribuire all'età di 70, 5 anni in IRA. Tuttavia, si deve lavorare affinché un'azienda / datore di lavoro sia ammissibile alla partecipazione al piano 401 (k) e per soddisfare i criteri di ammissibilità stabiliti dal datore di lavoro.
I limiti di contributo in 401 (k) sono significativamente più alti di quello dei piani IRA.
Il costo per il mantenimento dei piani 401 (k) per la previdenza è superiore all'IRA.
L'IRA è più flessibile in termini di prelievo di risparmi dal piano pensionistico rispetto a 401 (k).
I prelievi in IRA vs 401 (k) sono entrambi tassati al 10% come imposta di distribuzione anticipata se l'età del titolare del conto è inferiore a 59, 5 anni durante l'anno di recesso.
L'IRA ha opzioni di investimento relativamente molto più elevate rispetto a un piano 401 (k).

Tabella di confronto IRA vs 401 (k)

Di seguito è riportato il 8 confronto più alto tra IRA vs 401 (k)

S No.	particolari	Conto pensionistico individuale (IRA)	401 (k) Piano
1	Definizione	L'IRA è uno strumento di risparmio previdenziale con un vantaggio di risparmio fiscale che può essere utilizzato da individui e uomini d'affari.	401 (k) è anche uno strumento di risparmio pensionistico con agevolazioni fiscali sponsorizzato e istituito da un datore di lavoro.
2	Contributo del datore di lavoro	Non applicabile in IRA in quanto non è collegato al datore di lavoro.	Un datore di lavoro può scegliere di offrire un contributo corrispondente equivalente al contributo dei dipendenti o qualsiasi altro contributo nel piano 401 (k).
3	Ammissibilità ai piani pensionistici	Individui o uomini d'affari con reddito possono contribuire all'età di 70, 5 anni. Se qualcuno utilizza entrambi gli strumenti IRA vs 401 (k), allora c'è la limitazione sul reddito per la detrazione fiscale.	Bisogna lavorare affinché un'azienda / datore di lavoro sia ammissibile alla partecipazione a un piano 401 (k) e per soddisfare i criteri di ammissibilità stabiliti dal datore di lavoro.
4	Limite di contribuzione nei piani pensionistici	Il limite del contributo totale in IRA è limitato a $ 6500, che include $ 5500 di contributo regolare e $ 1000 di contributo di recupero aggiuntivo per coloro che hanno più di 50 anni. Il limite di contribuzione previsto dall'IRA è molto inferiore a un piano 401 (k).	Il limite di contribuzione totale nel piano 401 (k) è limitato per il dipendente a $ 24500, che include $ 18500 di contributo regolare e $ 6000 di contributo di recupero aggiuntivo per coloro che hanno più di 50 anni. Il limite di contribuzione totale per dipendente e datore di lavoro entrambi combinati è limitato a $ 55000.
5	Costo associato ai piani pensionistici	Il costo per aprire l'IRA, mettere i soldi nei singoli conti pensionistici e gestirli è molto inferiore ai piani 401 (k).	Il costo per il mantenimento dei piani 401 (k) per la previdenza è superiore all'IRA.
6	Ritiro dai piani pensionistici	Il dipendente o gli imprenditori che possiedono il conto pensionistico possono scegliere di ritirare i risparmi dal conto pensionistico in qualsiasi momento. Non esiste tale limitazione per il prelievo dal conto di previdenza.	In base al piano 401 (k), il dipendente deve raggiungere determinati eventi di prelievo secondo le regole del piano per essere idoneo a ritirare i risparmi dal piano 401 (k). In genere, i dipendenti sono autorizzati a ritirare i risparmi una volta che hanno smesso di lavorare con il datore di lavoro o hanno raggiunto l'età di 59, 5 anni o un dipendente che soffre di malattie gravi, ecc
7	Imposta sui prelievi per i piani pensionistici	I risparmi previsti dall'IRA sono soggetti all'applicabilità dell'imposta sul reddito sull'ammontare di denaro prelevato dall'IRA nel rispettivo anno di recesso. Tale importo di prelievo è tassato al 10% come imposta di distribuzione anticipata se l'età del titolare del conto è inferiore a 59, 5 anni durante l'anno di recesso.	Nel piano 401 (k), il contributo dei dipendenti, il contributo del datore di lavoro e i prelievi dal piano 401 (k) nell'anno di recesso sono soggetti all'imposta sul reddito applicabile. I prelievi sono tassati al 10% come imposta di distribuzione anticipata se l'età del titolare del conto è inferiore a 59, 5 anni durante l'anno di recesso.
8	Disponibilità di opzioni di investimento	L'IRA ha molte più opzioni di investimento rispetto al piano 401 (k) in quanto è più simile a un normale conto di intermediazione.	401 (k), rispetto all'IRA, ha opzioni di investimento limitate. Tuttavia, ci sono alcuni piani 401 (k) che presentano un'opzione per gestire l'account come conto di intermediazione regolare con più opzioni di investimento.

Conclusione

Conti pensionistici individuali e piano 401 (k) sono entrambi piani di risparmio previdenziale molto popolari in uso. Entrambi IRA vs 401 (k) sono dotati di un vantaggio in termini di risparmio fiscale con diversi limiti di contribuzione, disponibilità di opzioni di investimento, costi associati e opzioni di prelievo. 401 (k) differisce in molti modi dall'IRA con una differenza chiave di 401 (k) che è un piano sponsorizzato dal datore di lavoro. 401 (k) ha ottenuto punteggi più alti in termini di limite di contributo significativamente superiore all'IRA e di costi di mantenimento del piano inferiori all'IRA. Tuttavia, l'IRA ha opzioni di investimento significativamente più elevate e offre quindi una maggiore flessibilità rispetto a 401 (k). Individui o uomini d'affari possono utilizzare il piano IRA vs 401 (k) per ottimizzare i loro risparmi per la pensione.

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