Differenza tra rendita vs IRA
Una rendita è un'opzione in cui vengono effettuati prelievi periodici. Questo è un accordo stipulato tra l'investitore e la terza parte in cui l'investitore paga l'intero importo alla società e riceve un importo rateale al raggiungimento dell'età pensionabile. Pertanto, l'annualità produce un reddito costante al raggiungimento dell'età pensionabile. In un IRA gli investitori investono una certa quantità di denaro per i risparmi in pensione in un conto del datore di lavoro dell'inventore. Sono simili alle rendite in modo che il denaro sia allocato a diverse classi di attività. Questo conto contiene una somma di denaro che viene mantenuta separata dai conti tassabili.
Che cos'è la rendita e come funziona?
Le rendite sono prodotti assicurativi progettati per fornire agli investitori un flusso di reddito. Ci sono rendite che includono anche fornire prestazioni in caso di morte e fornire ai beneficiari l'importo prestabilito in caso di morte improvvisa prima della fine del mandato. Le rendite possono essere portate con il denaro detenuto nel conto imponibile. Le rendite possono essere possedute congiuntamente
Cos'è l'IRA e come funziona?
Il denaro può essere versato al lordo delle imposte e non vengono addebitate imposte fino al momento del prelievo. Una tassa del 10% viene applicata come penalità per i prelievi. Tuttavia, ci sono eccezioni a questi casi come l'acquisto di una casa per la prima volta non è richiesta alcuna penalità. L'IRA si basa anche sul reddito e le persone al di sotto di un determinato reddito potrebbero non essere ammissibili.
Confronto testa a testa tra rendita vs IRA (infografica)
Di seguito è la differenza 13 principale tra rendita vs IRA: 
Differenze chiave tra rendita vs IRA
Entrambe le rendite vs IRA sono scelte popolari nel mercato; parliamo di alcune delle principali differenze tra rendita vs IRA
- Una rendita non è deducibile dalle tasse mentre l'IRA è parziale o l'intero importo è deducibile dalle tasse.
- I prelievi di rendita non sono deducibili dalle tasse ma consentono il differimento dell'IT mentre i prelievi IRA sono esenti da imposte.
- Le rendite offrono una copertura assicurativa sulla vita. (Potrebbe essere necessario pagare una determinata tassa). L'IRA ha un limite ai contributi annuali.
- È meglio per le persone che si avvicinano alla pensione con i beneficiari. Ed è più adatto per le persone che hanno bisogno di pagamenti fissi in pensione. L'IRA è adatto a investitori autosufficienti e a persone che non hanno l'età pensionabile.
- Le commissioni per la gestione delle rendite sono più elevate mentre le commissioni per la gestione dell'IRA sono relativamente più basse
- Di seguito sono riportati i principali tipi di rendita.
Rendite fisse
Questi tipi di rendite non sono influenzati dalle variazioni dei tassi di interesse o dalle fluttuazioni del mercato e sono quindi i tipi più sicuri di rendite. Tipi di rendite fisse sono rendita immediata e rendita differita. In una rendita immediata, l'investitore riceve i pagamenti non appena effettua il primo investimento. In una rendita differita, il denaro viene accumulato per un periodo predeterminato prima dell'inizio dei pagamenti.
Rendite variabili
Queste rendite come suggerisce il nome sono di natura variabile e offrono agli investitori l'opportunità di generare un alto tasso di rendimento investendo in azioni o obbligazioni. Il reddito dipenderà dalla performance di queste attività. Questo è pensato per gli investitori che sono pronti ad assumersi i rischi.
- Di seguito sono riportati i principali tipi di IRA
IRA tradizionale
I fondi non sono soggetti ad alcuna imposta a meno che non vengano prelevati. Una penale del 10% viene addebitata se vengono ritirati prima del pensionamento.
Roth IRA
Nel caso di Roth IRA i fondi sono tassabili ogni anno. I contributi annuali sono versati al netto delle imposte e pertanto non vi sarà alcun addebito durante il periodo di pensionamento. Questa opzione è considerata più vantaggiosa dell'IRA tradizionale.
- Una rendita può essere posseduta congiuntamente mentre l'IRA è per una sola persona. Ogni persona della famiglia deve avere il proprio IRA
- Le spese di prelievo sono pesanti. Potrebbero esserci commissioni di vendita. Non esiste un controllo dei pagamenti integrato.
Annuity vs IRA Tabella comparativa
Diamo un'occhiata ai 13 migliori confronti tra rendita e IRA
| La base del confronto tra rendita vs IRA |
annualità |
IRA |
| Scopo | Una rendita è un prodotto assicurativo | IRA è un prodotto di investimento |
| Imposta | Una rendita non è deducibile dalle tasse | In IRA, l'importo parziale o totale è deducibile dalle tasse |
| prelievi | I prelievi di rendita non sono deducibili dalle tasse ma consentono il differimento IT | L'IRA consente prelievi esentasse |
| Assicurazione | Le rendite offrono una copertura assicurativa sulla vita. (Potrebbe essere necessario pagare una determinata tassa) | L'IRA non offre un'assicurazione sulla vita |
| contributi | L'annualità non ha un limite ai contributi da versare | L'IRA ha un limite ai contributi annuali |
| Flessibilità | La rendita ha una maggiore flessibilità nel prelevare denaro | L'IRA non offre flessibilità nel prelevare denaro |
| Regolamento | Una rendita è un prodotto di investimento ed è fornita anche dalle compagnie assicurative | L'IRA è regolata dal governo ed è spiegata in un linguaggio statutario |
| Benefici | Funziona come fondo integrativo e non ha limiti al contributo | L'IRA offre agevolazioni fiscali e può essere allineato alla gestione del denaro |
| Inconveniente | Le spese di prelievo sono pesanti. Potrebbero esserci commissioni di vendita | Non esiste un controllo dei pagamenti integrato |
| Meglio usato per | È meglio per le persone che si avvicinano alla pensione con i beneficiari
Più adatto per le persone che hanno bisogno di pagamenti fissi in pensione | L'IRA è adatto a investitori autosufficienti
Individui che non hanno l'età pensionabile |
| tipi | Rendita fissa e variabile sono i due principali tipi di rendita | IRA tradizionale e Roth IRA sono i due principali tipi di IRA |
| Proprietà | Una rendita può essere posseduta congiuntamente | IRA tradizionale e Roth IRA sono i due principali tipi di IRA |
| tasse | Le commissioni per una rendita sono più alte | Le commissioni dovute sono generalmente più basse rispetto a una rendita |
Conclusione -
Sia Annuity vs IRA fornisce piani di pensionamento solidi se gestiti correttamente. La rendita ha un gran numero di opzioni mentre IRA come specificato ha due tipi di opzioni: Tradizionale e Roth. La principale differenza tra gli schemi di rendita e IRA risiede nella quantità del limite di contribuzione. I contributi all'IRA sono limitati con fondi limitati, mentre le rendite non sono interessate da tali limitazioni. Entrambi i prodotti Annuity vs IRA offrono la possibilità di aumentare e far crescere il tuo investimento su base differita fiscale. Un punto importante da notare è che questi investimenti non si escludono a vicenda e un investitore può investire in entrambi questi prodotti se lo desidera. Tuttavia, non vi è alcun motivo per cui un individuo dovrebbe optare per entrambi, soprattutto se hanno esaurito i conti con agevolazioni fiscali.
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