Assicurazione - Un salvatore della vita

Settore assicurativo in India - Sappiamo tutti che la nostra vita è intrinsecamente rischiosa. Considera queste situazioni in cui improvvisamente muore il guadagno del pane della famiglia o un membro della famiglia ottiene una malattia fatale che richiede cure mediche immediate o tutti i risparmi della tua vita vengono rubati. Non sarà un momento di trauma e stress non solo per te ma anche per i tuoi cari e vicini? Cosa faresti in questi casi se non li avessi pianificati?

Lascia che ti chieda questo, puoi combattere tutti quei rischi e il disastro inaspettato da solo? Se la pensi così è fantastico, altrimenti l'assicurazione è la migliore alternativa. L'assicurazione viene in vostro soccorso per fornire un senso di sicurezza quando vi trovate di fronte a incidenti così imprevisti. In parole semplici, l'assicurazione significa che si paga una somma forfettaria per ottenere protezione contro un incidente imprevisto di grande entità.

Come funziona la crescita del settore assicurativo in India?

La crescita del settore assicurativo in India semplice risposta è l'economia di scala. Quando ti iscrivi alla copertura, ti unisci ad altre persone che sono esposte a rischi simili. La tua assicurazione copre l'intero gruppo anziché i singoli, quindi tutti condividono il costo dell'assicurazione. A fronte della copertura, la compagnia assicurativa raccoglie i premi dai clienti e utilizza quel pool di denaro per pagare i sinistri. Aiuta a ridurre il disastro finanziario poiché i costi sono condivisi tra il grande gruppo di persone. Quindi è un'ottima tecnica di diffusione e trasferimento o rischi.

Facciamo questo esempio, Harry mentre torna a casa dal lavoro incontra un grave incidente d'auto. In tale situazione le spese mediche che avrebbe dovuto sostenere sarebbero enormi e potrebbero essere devastanti senza l'assicurazione. Il danno fisico a lui può costare dei lakh da trattare insieme al problema di non poter lavorare almeno per alcuni mesi. Ma per fortuna Harry ha una copertura assicurativa. Ricordi il gruppo di cui abbiamo parlato? I costi sarebbero ripartiti tra tutti. Le persone coinvolte nel programma stanno davvero aiutando Harry a compensare le sue spese mediche. In questo senso le altre persone del gruppo pagano i costi quando qualcun altro ha un tale problema, sapendo quando si verifica un simile problema con loro, lo stesso aiuto sarebbe disponibile per la loro crescita del settore assicurativo in India.

Corsi consigliati

  • Pacchetto di formazione per corsi assicurativi
  • Principi e pratiche dell'assicurazione
  • Corso di certificazione in Borsa
  • Pacchetto di formazione contabile

Deve conoscere i termini dell'assicurazione

  • Assicurato: la persona o l'organizzazione coperta dall'assicurazione si chiama assicurato.
  • Assicuratore: una persona o società che promette di pagare un risarcimento per un rischio assicurativo, si chiama Assicuratore
  • Reclami: una richiesta ufficiale all'assicuratore da parte dell'assicurato che richiede un pagamento in base ai termini della polizza assicurativa.
  • Rischio assicurabile : rischi per i quali è relativamente semplice ottenere un'assicurazione.
  • Copertura: importo del rischio o della responsabilità coperto da una persona fisica o giuridica attraverso il settore dei servizi assicurativi.
  • Polizza: un contratto di assicurazione tra la compagnia assicurativa e l'assicurato.
  • Premi: L'importo addebitato per un determinato importo di copertura assicurativa è chiamato premio.
  • Riassicurazione: un riassicuratore si assume una parte di un rischio originariamente assunto dall'assicuratore, che è chiamato compagnia principale.

Va bene, quindi si trattava della crescita del settore assicurativo in India. Sono sicuro che ne avresti avuto una buona idea. Ma aspettate, siamo qui, per discutere non solo di cosa sia l'assicurazione, ma del settore assicurativo in India. L'India funge da enorme mercato per le assicurazioni grazie al suo enorme potenziale non sfruttato. Si dice che questo settore migliori lo standard di vita delle persone in un'economia in quanto conduce a vite prive di rischi, promuove l'imprenditorialità, mobilita i risparmi e porta alla protezione del commercio e dell'industria che contribuisce al progresso umano. La crescita economica dell'India non ha visto un piccolo contributo da parte del settore assicurativo nel settore indiano, ma importanti input. Continua a leggere per sapere tutto al riguardo.

Pietre miliari nello sviluppo del settore assicurativo in India

L'India ha una storia intrinseca profonda quando si tratta della crescita del settore assicurativo in India. È stato menzionato negli scritti di Manu (Manusmrithi), Yagnavalkya (Dharmasastra) e Kautilya (Arthasastra). Questi scritti parlano di mettere insieme le risorse da utilizzare in caso di calamità. Questo concetto era un precursore del moderno concetto di assicurazione. In seguito, l'India ha visto enormi riforme e si è evoluta con il tempo profondamente influenzato da altri paesi, in particolare dall'Inghilterra. La compagnia assicurativa sulla vita a Calcutta iniziò a occuparsi della vita come impresa all'inizio del 1800. Più tardi, nel 1912, fu intrapreso l'Indian Life Assurance Companies Act, 1912, che fu la prima misura statutaria per regolare le attività sulla vita. Ci fu tempo durante gli anni '50 in cui vi fu una forte concorrenza tra le compagnie assicurative e furono rivendicate pratiche commerciali sleali che costrinsero il governo indiano a nazionalizzare il settore delle assicurazioni sulla vita. A causa della quale la Life Insurance Corporation è nata nel 1956. Il LIC ha goduto del monopolio fino alla fine degli anni '90, dopo di che è stata riaperta l'assicurazione nel settore privato.

Bene, questo riguardava in particolare il settore delle assicurazioni sulla vita, la storia del settore assicurativo generale in India può essere citata già nel 17 ° secolo al tempo della rivoluzione industriale, quando il commercio e il commercio venivano effettuati attraverso il mare. Il primo stabilimento che questo settore vide fu nell'anno 1850 sotto forma di Triton Insurance Company Ltd, a Calcutta dagli inglesi. Anche il settore assicurativo generale in India è stato nazionalizzato nel 1972, che ha dato vita alla General Insurance Corporation of India come società, che ha iniziato la sua attività a gennaio. 1973.

Nel 1999, in seguito alle raccomandazioni del rapporto del comitato Malhotra, l'autorità di regolamentazione e sviluppo assicurativo (IRDA) è stata costituita come un organismo autonomo per la regolamentazione e lo sviluppo del settore assicurativo. Nell'anno successivo, l'IRDA ha aperto il settore alle società straniere che hanno ottenuto la proprietà fino al 26%

La crescita del settore assicurativo in India

  • L'India è un'economia in crescita con il numero crescente di popolazione attiva nel paese; anche il reddito disponibile è in aumento.
  • Le persone sentono il bisogno di avere una vita sicura per se stessi e la loro famiglia, il che li incoraggia a ottenere una copertura assicurativa.
  • Mentre il reddito aumenta la spesa per beni di consumo, automobili, viaggi che sono varie linee assicurative.
  • La consapevolezza dell'assicurazione tra le persone è cresciuta insieme al numero di fornitori e alla gamma di prodotti disponibili a prezzi competitivi.
  • Inoltre, il contesto normativo favorisce la fioritura del settore assicurativo. Tutti questi fattori portano ad un aumento nell'universo di potenziali acquirenti per assicurazioni come privati, aziende di tutte le imprese.
  • Oltre i due terzi della popolazione indiana vive in zone rurali non sfruttate per quanto riguarda i prodotti assicurativi. La microassicurazione può essere focalizzata su per garantire la copertura in queste aree.

Il settore assicurativo in India - Problemi e sfide

  • Pubblico vs. privato

Guardare le industrie aperte alla partecipazione privata, ha portato all'indebolimento del settore pubblico e ha reso più facile la prosperità dei nuovi arrivati. Questo non è stato il caso del settore assicurativo in India, dove il settore pubblico continua a dominare anche dopo un decennio di apertura delle porte di questo settore. Questa situazione comporta un certo onere per le società del settore privato per innovare e differenziarsi in modo che possano avere una migliore quota di mercato.

  • Assistenza clienti

Far comprendere ai potenziali clienti i prodotti assicurativi in ​​modo semplice e significativo rappresenta una grande sfida di fronte al settore assicurativo delle compagnie indiane. Ci sono alcune formalità che devono essere affrontate e tutto ciò può diventare complicato se i clienti non comprendono i gerghi che sono stati utilizzati. Li demotiva quando viene in mente la paura di essere traditi. Ma questo può essere evitato se i termini sono spiegati in modo semplice e trasparente e i benefici dell'offerta sono sufficientemente ben informati.

  • Rimanere redditizio

Questo fatto non può essere ignorato dal fatto che la redditività è una delle maggiori preoccupazioni in questo settore. Secondo una ricerca, il periodo di pareggio nel settore delle assicurazioni sulla vita è aumentato dai 9-10 anni previsti a circa 13-15 anni. Il settore assicurativo è già sotto la pressione di ingenti costi di espansione, ma deve anche affrontare il problema della diminuzione dei volumi man mano che le cadute delle polizze aumentano di anno in anno. Considerando il fatto che l'India è un mercato sensibile ai prezzi e la crescente concorrenza ha diminuito i tassi di premio rendendo difficile per le società gestire il rapporto spese.

Compagnie di assicurazione

Secondo il rapporto del settore assicurativo dell'IRDA, alla fine di settembre 2013, ci sono cinquantadue compagnie del settore assicurativo che operano in India, di cui ventiquattro sono nel settore delle assicurazioni sulla vita e altri ventisette sono in un vita assicurativa.

Le compagnie di assicurazione sono state divise principalmente in due parti;

Fonte- Rapporto annuale IRDA (2012-13)

  • Compagnie di assicurazione sulla vita che si rivolgono a un solo prodotto dell'assicurazione che fornisce assicurazioni sulla vita. Le società del settore pubblico includono la Life Insurance Corporation of India (LIC) e il settore privato comprende società come AEGON Religare Life Insurance, Edelweiss Tokio Life Insurance Co. Ltd, Aviva India, Shriram Life Insurance, Bajaj Allianz Life Insurance, HDFC Standard Life Insurance Company Limited, ICICI Prudential Life Insurance Company Limited, IDBI Federal Life Insurance ecc.
  • Compagnie assicurative generali che si occupano di vari prodotti assicurativi come l'assicurazione sanitaria, l'assicurazione marittima, l'assicurazione auto, l'assicurazione proprietà ecc. Ma esclusa l'assicurazione vita. Per citarne alcuni, il settore pubblico include compagnie come la compagnia di assicurazione orientale. Ltd., United India Insurance Comp. Ltd., New India Assurance comp. Ltd., National Insurance comp. ltd. e il settore privato comprende Bharti AXA General Insurance, Future Generali India Insurance, HDFC ERGO General Insurance, ICICI Lombard ecc.

Il settore assicurativo in India rispetto allo scenario globale

Fonte- Rapporto annuale IRDA (2012-13)

  • A livello globale, la quota delle assicurazioni sulla vita nel premio totale è stata del 56, 8 percento. Tuttavia, la quota di attività assicurativa sulla vita nella regione asiatica era solo del 28, 9 percento, il che è in contraddizione con la tendenza globale.
  • Per l'India, la quota delle attività assicurative sulla vita nel totale delle assicurazioni era molto elevata all'80, 2 percento, mentre la quota delle attività assicurative non vita era ridotta al 19, 8 percento.
  • Nel settore delle assicurazioni sulla vita, l'India è al 10 ° posto tra gli 88 paesi, per i quali i dati sono pubblicati da Swiss Re. Nel corso del 2012, il premio dell'assicurazione sulla vita in India è diminuito del 6, 9 per cento (rettificato per l'inflazione). Nello stesso periodo, il premio globale per l'assicurazione sulla vita è aumentato del 2, 3 per cento.
  • La quota dell'India nel mercato assicurativo vita globale è stata del 2, 03 percento nel 2012, rispetto al 2, 30 percento nel 2011. Il settore assicurativo danni ha registrato una crescita significativa del 10, 25 percento (rettificato per l'inflazione) nel 2012. La performance del settore assicurativo è molto migliore se confrontata al premio globale danni, che è cresciuto del magro 2, 6 per cento nello stesso periodo.
  • Tuttavia, la quota del premio assicurativo indiano danni nel premio assicurativo globale danni è stata ridotta allo 0, 66 per cento e l'India si colloca al 19 ° posto nel mercato globale dell'assicurazione non vita.

Avanti

Le prospettive del settore assicurativo indiano sembrano promettenti e ottimiste. Il settore assicurativo ha registrato una solida crescita attestandosi a 72 miliardi di dollari nel 2012 e probabilmente crescerà a 280 miliardi di dollari entro il 2020. L'India ha avuto un contesto normativo favorevole che aumenta la partecipazione dei giocatori stranieri a questo enorme sfruttato. La decisione di liberalizzare il settore assicurativo e consentire la partecipazione privata ha permesso la sua crescita costante nel corso degli anni. Inoltre, ai consumatori è stato fatto un numero disponibile di scelte in termini di prodotti e fornitori di assicurazioni che hanno aumentato lo standard di qualità del servizio. L'innalzamento del limite degli investimenti esteri diretti (IDE) dal 26% al 49% nel settore è considerato un elemento chiave per stimolare il settore assicurativo in India.

Statistiche rapide e proiezioni future

Fonte- Rapporto annuale IRDA (2012-13)

  • I premi totali raccolti dal settore assicurativo generale e vita nell'esercizio 2012-2013 sono stati pari a 3, 75 trilioni di Rs (59, 07 miliardi di dollari USA).
  • Il settore assicurativo generale è cresciuto del 19, 6 per cento nel periodo aprile-maggio dell'esercizio 2013-2014.
  • Gli assicuratori danni hanno raccolto premi per un valore di 13.552, 46 Rs (2, 13 miliardi di USD) nei primi due mesi dell'anno in corso, rispetto ai 11.333, 54 Rs (1, 78 miliardi di US $) durante il corrispondente periodo dell'anno precedente.
  • Secondo il sig. TS Vijayan, presidente dell'IRDA, si stima che l'attività assicurativa in India raggiungerà i 4 trilioni di Rs (63, 01 miliardi di dollari USA) nell'esercizio 2013-2014.
  • Il presidente ritiene che la penetrazione assicurativa in India abbia la probabilità di salire al 5-6 percento dall'attuale 3, 86 percento.
  • Il Consiglio delle assicurazioni sulla vita, il corpo dell'industria degli assicuratori sulla vita nel paese, ha previsto un tasso di crescita annuale composto (CAGR) del 12-15% nei prossimi cinque anni per il segmento.
  • Si prevede che la popolazione assicurabile dell'India crescerà a 750 milioni entro il 2020, con l'aspettativa di vita che dovrebbe raggiungere i 74 anni nello stesso periodo. Il consiglio ritiene che questa favorevole demografia indiana provocherebbe un numero maggiore di persone che cercano un'assicurazione sulla vita.
  • Inoltre, il consiglio prevede che la penetrazione dell'assicurazione sulla vita - una percentuale del premio assicurativo sul PIL - raggiungerà il 5 percento entro il 2020 dall'attuale 3, 2 percento.
  • La Confederation of Indian Industry (CII) prevede che il tasso di crescita per il settore assicurativo indiano nell'anno 2013-2014 sarà di circa il 5%.
  • Inoltre, impedisce al 60 percento delle compagnie di assicurazione non vita di registrare una crescita media di oltre il 10 percento.

Considerando i vari fattori, possiamo sicuramente affermare che esiste un potenziale adeguato per una crescita positiva del settore assicurativo indiano, visti gli sforzi concentrati dell'autorità di regolamentazione, del governo e dei giocatori nel quadro della crescente domanda di assicurazioni.

Settore assicurativo in India Infografica

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