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Introduzione al percorso professionale di pianificazione finanziaria:

Essere saggi riguardo al denaro implica far valere ogni piano. Le fasi del successo della carriera di pianificazione finanziaria comportano la riflessione su come rendere la vita più confortevole e seguirle. L'intelligence finanziaria non dovrebbe venire a scapito delle perdite monetarie. Il denaro è una risorsa essenziale per vivere bene la vita. Quindi, pensa al futuro e pianifica bene per una sicurezza finanziaria ottimale.

Di seguito sono riportati i 24 passaggi più importanti del successo del percorso di carriera nella pianificazione finanziaria:

  1. Guadagna di più, spendi di meno.

Questa è una regola fondamentale per un'efficace gestione finanziaria. Devi spendere meno e guadagnare di più ogni anno per mantenere il tuo stile di vita. Fare ogni centesimo è una formula sicura per il successo del percorso di carriera della pianificazione finanziaria. Prendi in considerazione ciascuna voce di spesa e verifica se le tue finanze aziendali / personali sono in grado di gestire l'onere. Se è troppo pesante, è necessario ripensare la strategia degli strumenti del percorso di carriera della pianificazione finanziaria.

  1. Sii onesto con te stesso

La chiave importante per il successo del percorso di carriera nella pianificazione finanziaria è che dovresti assicurarti di avere abbastanza risparmi per una pensione d'oro e un conto di investimento che ti sosterrebbe per tutta la vita. Molte persone pagano le bollette, ma non risparmiano per il giorno di pioggia. Le imprese subiscono perdite anche per questi motivi. Il capitale deve essere messo da parte per i momenti difficili, altrimenti si è in difficoltà dal punto di vista finanziario.

  1. L'analisi obiettiva rischio-beneficio è un must

Esamina attentamente i rischi nella vita o negli affari e assicurali in modo appropriato. Se sei giovane, la morbilità è il tuo più grande rischio. Se sei una famiglia a reddito unico e hai figli, devi considerare l'assicurazione sulla vita. Allo stesso modo, se la tua azienda sta solo crescendo, devi tutelare la sua salute finanziaria. Stipulare un'assicurazione per il percorso professionale di Pianificazione finanziaria per la tua attività implica la verifica del rapporto profitti e perdite e altri indicatori finanziari. È necessario misurare il rischio, verificare il valore delle opzioni, consultare i professionisti e coprire rischi maggiori.

Corsi consigliati

  • Corsi di formazione di derivati
  • Programma di strumenti a reddito fisso
  • Pacchetto di formazione sulle banche interne

  1. Gioca al gioco dei numeri

Non esitare a controllare le tue finanze. Ricorda che il tuo successo personale o professionale dipende dal grado del tuo know-how finanziario. L'intelligenza finanziaria e la conoscenza dei numeri e dei principi contabili non dovrebbero mai essere trascurati. Che manchi l'interesse o il tempo, trascurare questo aspetto della conoscenza finanziaria può rivelarsi troppo costoso. Devi assicurarti di avere una buona conoscenza operativa di quanto guadagni e spendi, i tuoi debiti e il patrimonio netto. Monitora bene i tuoi account personali e professionali, se vuoi prosperare nel mondo della vita.

  1. Conosci i tuoi atteggiamenti nei confronti del denaro

Sei uno spender o un risparmiatore? Il tuo approccio al denaro è quello di evitare o temere? Analizza il tuo atteggiamento nei confronti del denaro per compiere ulteriori passi verso il successo del percorso professionale di pianificazione finanziaria. La tua storia, le tue abitudini di spesa e la tua prospettiva verso le tue finanze sono la chiave per un percorso professionale di pianificazione finanziaria intelligente. Considera ogni parte dell'equazione per ottenere la formula perfetta per il successo di un percorso di carriera nella pianificazione finanziaria.

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  1. Considera il numero di spese essenziali e i valori relativi al tuo denaro

Devi investire un po 'di tempo ed energia, oltre ai soldi per scoprire quali sono le tue priorità. Che si tratti di pianificazione finanziaria per affari o vita, il successo finanziario è in gran parte una questione di chiarezza sui valori verso il denaro. Le persone potrebbero parlare del disastroso affare che ha perso denaro o di come la recessione abbia dirottato un piano pensionistico, ma puoi pensare a pieni voti se pensi in anticipo. Il punto importante è ricordare che devi valutare i tuoi valori e decidere cosa conta di più per te, in termini di denaro.

  1. Valuta quale investimento che genera reddito è il migliore per te

Le azioni e le azioni sono investimenti a lungo termine. Coloro che cercano di guadagnare velocemente devono ricordarselo prima di mettere i loro soldi in azioni. Devi essere ben diversificato. Mettere tutte le uova nello stesso paniere può rivelarsi dannoso come contare i polli prima che si schiudano, per quanto riguarda gli investimenti. Aspettati sempre l'inaspettato quando si tratta di eventi finanziari.

  1. Non usare i risparmi di una vita per investimenti

Qualunque sia il denaro a breve termine e fondi di emergenza che hai, assicurati che sia distinto dal denaro stanziato per gli investimenti. Solo perché i mercati azionari sparano non significa che la tua pistola sia per te usando i tuoi risparmi di una vita. Gli schemi rapidi per diventare ricchi sono i più ingannevoli. Anche se l'idea di lasciare i soldi in disparte è un grosso problema, perdere i soldi in una volta non sarà certamente un piccolo problema. Quindi, non lasciarti influenzare dal mercato azionario e dall'euforia di guadagni improvvisi.

  1. Fai attenzione agli artisti della truffa finanziaria

Non comprare negli schemi dagli stracci alla ricchezza propagandati nella comunità finanziaria. Un titolo biotecnologico garantito per fare fortuna dopo l'approvazione dell'USFDA, un titolo tecnologico che esploderà a seguito di una fusione finanziaria … il dilagare nei mercati è dilagante. Basta non farsi prendere nella corsa al toro ed essere sottoposto a una fuga finanziaria quando le scorte scendono. Gli alti e bassi dei mercati e dei sistemi finanziari non sono per tutti.

  1. Gli obiettivi e gli obiettivi finanziari sono fondamentali

Da un'auto che inizia il suo viaggio verso un atleta in allenamento, tutti hanno bisogno di obiettivi per arrivare a destinazione. Gli obiettivi e gli obiettivi dovrebbero fornire la tabella di marcia perfetta per il tuo futuro finanziario.

Gli obiettivi di pianificazione finanziaria dovrebbero essere concordati e documentati con i consulenti finanziari per aiutare a misurare i progressi. Ancora più importante, gli obiettivi di pianificazione finanziaria dovrebbero essere rivisti periodicamente per adattarsi alle mutevoli circostanze. La pertinenza dell'obiettivo deve essere elevata.

  1. Organizza le tue informazioni finanziarie e personali

Il successo del processo di pianificazione finanziaria dipende in larga misura dalla chiarezza e dalla disponibilità delle informazioni sulla pianificazione finanziaria per il proprio consulente finanziario. Ciò include quanto segue:

  1. Atteggiamento di rischio
  2. Tolleranza al rischio
  3. Avversione al rischio
  4. Capacità di rischio
  5. Reddito
  6. Spesa
  7. Risorse
  8. passivo

  1. Analisi delle informazioni finanziarie: la formula perfetta per il successo finanziario

La strategia di pianificazione finanziaria prevede l'uso di indici per promuovere una comprensione più profonda delle circostanze finanziarie e dei punti di forza, debolezza, opportunità e minacce. Ciò include metriche quali il rapporto di solvibilità, il rapporto di risparmio, il rapporto di servizio del debito e il rapporto di liquidità. La tolleranza al rischio svolge un ruolo centrale nell'allocazione patrimoniale per gli investimenti.

  1. Formulazione di un piano finanziario stabile

La strategia di pianificazione finanziaria si basa sulla ricezione di informazioni e analisi delle stesse. Un piano finanziario deve contenere quanto segue:

  • Stima delle imposte consolidate annuali
  • Stato del patrimonio netto (uno stato patrimoniale)
  • Rapporto sul flusso di cassa annuale (con eccedenze o deficit)

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  1. Attuazione e revisione del piano finanziario

Una volta completati l'analisi e lo sviluppo del piano, saranno delineati i piani d'azione raccomandati che prevedono l'attuazione di una strategia di investimento, il ruolo del fornitore del debito e adeguamenti delle entrate e delle spese. Anche qui l'interazione con i fornitori di prodotti finanziari svolgerà un ruolo importante. Gli obiettivi di pianificazione finanziaria devono essere rivisti ogni anno per tener conto di eventuali cambiamenti di circostanze, redditi, valori patrimoniali o altro.

  1. La sicurezza finanziaria va di pari passo con la generazione di ricchezza

La strategia di pianificazione finanziaria prevede una garanzia per la sicurezza finanziaria e la ricchezza. Il reddito non è necessariamente un fattore determinante per il successo finanziario, ma lo è la sicurezza finanziaria.

  1. Creazione di un piano di spese e risparmi

La strategia di pianificazione finanziaria orientata agli obiettivi aiuta a tenere traccia dei progressi. Esistono 3 tipi di obiettivi: corto, medio e lungo.

Gli obiettivi a corto raggio vengono raggiunti in un anno o meno, mentre gli obiettivi a medio raggio prevedono un periodo da uno a cinque anni. Gli obiettivi a lungo termine sono quelli che vengono raggiunti in oltre mezzo decennio. È altrettanto importante avere una visione obiettiva della tua attuale situazione finanziaria. Per la roadmap perfetta per il successo del percorso di carriera nella pianificazione finanziaria, è necessario essere chiari se si è sulla strada giusta o se è necessario apportare modifiche.

L'ABC della pianificazione finanziaria

un. Patrimonio netto: le attività possedute hanno un valore monetario, mentre le passività sono obbligazioni che devono essere soddisfatte. Beni uguali come la casa, il conto di risparmio mentre le passività sono i prestiti, i debiti che si sostengono. Il patrimonio netto è la differenza tra i due, per cui le attività sono più delle passività se il patrimonio netto è positivo e viceversa.

Il patrimonio netto è un'istantanea delle finanze in un determinato momento. Il patrimonio netto deve essere calcolato e per il successo finanziario dovrebbe aumentare nel tempo.

b. Flusso di cassa : dove vanno i soldi o il flusso di cassa ogni mese è anche una considerazione importante. Se non si rilevano rapidamente i sintomi di difficoltà finanziarie, i problemi monetari continueranno a tormentarti. La valutazione del flusso di cassa è un passo importante nel percorso di carriera della pianificazione finanziaria di successo. Mentre i redditi sono flussi finanziari in entrata, le spese sono flussi finanziari in uscita. Un foglio di lavoro per il flusso di cassa viene utilizzato per farsi un'idea di entrate e spese precise. Il reddito lordo è deducibile dalle tasse a seguito del quale è noto come reddito netto. Anche il risparmio è una spesa. Un piano di spesa e di risparmio dovrebbe specificare le spese attuali e future.

c. Piano di risparmio e di spesa: la creazione di un piano di risparmio e di spesa implica la presa in considerazione della regola d'oro della gestione del denaro:

Spese

Spese = Entrate: accettabili

Spese> Entrate: non preferibile

Pensa ai modi per aumentare le tue entrate e ridurre le tue spese, se vuoi raggiungere il successo di un percorso di pianificazione finanziaria.

  1. Formare un fondo di risparmio di emergenza

Il risparmio per quel giorno di pioggia è importante. Il tuo ombrello finanziario personale può proteggerti dalla tempesta, che si tratti di perdita di posti di lavoro, avaria o pignoramento. Un'altra chiave della pianificazione finanziaria per le emergenze finanziarie è garantire che il denaro sia parcheggiato in modo tale da non prevedere penali per un facile prelievo. I risparmi sono più facili se vengono da te naturalmente. Ma anche se sei un soldo saggio e pazzo, i risparmi possono agire da cuscinetto naturale contro l'insolvenza finanziaria. Molti istituti finanziari consentono anche il trasferimento automatico periodico di fondi se i depositi regolari sono difficili da effettuare.

  1. Investi tenendo a mente le regole

Le classi di investimento sono circa tre e ognuna ha i propri standard d'oro.

Azioni : la quota di azioni rappresenta la percentuale di proprietà all'interno di una società. Dal possedere un milionesimo di azienda all'essere il suo principale azionista, ci sono infinite opzioni. Sebbene non vi siano garanzie, le scorte valgono generalmente più di quello per cui sono state acquistate, con il passare del tempo.

Obbligazioni : cementare una solida base finanziaria è un'obbligazione che è un prestito a una società o organizzazione come il governo. Come obbligazionista o leader, sei una fonte di fondi per la quale ricevi il capitale noto come valore nominale al momento della scadenza dell'obbligazione e degli interessi periodici mentre lo deteni. Le obbligazioni costituiscono la media aurea tra titoli e equivalenti in contanti rispetto ai rischi e al rendimento.

Equivalenti in contanti : si tratta di attività facilmente convertibili in contanti, come conti di risparmio e di conto corrente, conti di deposito del mercato monetario, buoni del tesoro e certificati di deposito.

Il denaro per obiettivi a breve termine dovrebbe essere in contanti equivalenti mentre per intervalli a lungo e medio termine, può essere in azioni o obbligazioni. Si noti che il rendimento degli equivalenti di cassa è inferiore all'aumento del prezzo del tasso o all'inflazione nel tempo. Le azioni e le obbligazioni hanno rendimenti più elevati rispetto agli equivalenti in contanti. Più lungo è il periodo di investimento, minore è il rischio che gli investimenti diminuiscano di valore.

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  1. Diversifica, diversifica, diversifica!

Per ridurre il rischio di perdere denaro e aumentare le possibilità di successo del percorso di carriera nella pianificazione finanziaria, gli investimenti dovrebbero essere diversificati. Come nella vita, l'equilibrio è importante anche negli investimenti. Un portafoglio ben bilanciato con un mix di equivalenti in contanti, obbligazioni e azioni ti aiuterà a mantenere il tuo equilibrio finanziario. I fondi comuni di investimento sono un buon modo per garantire la diversificazione.

  1. Assicurazione: assicurarti di essere coperto

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Vieni grandine o tempesta, la tua assicurazione fungerà da protezione contro i giorni di pioggia. Quindi, che si tratti di eventi come malattie, incidenti o incendi, reprimere la tempesta è semplicemente una questione di assicurazione. L'assicurazione sanitaria è un elemento necessario della strategia di pianificazione finanziaria. Avere un'assicurazione medica catastrofica che copre più dei costi ordinari ha franchigie elevate, ma premi bassi. Per coloro che sono impiegati, l'assicurazione invalidità è importante perché sostituisce una parte del reddito a seguito dell'incapacità al lavoro. Per coloro che dipendono da te, niente è più importante della tua vita.

Ecco perché garantire la tua vita è un passo fondamentale da fare se qualcuno si affida al tuo supporto. Un altro must è l'assicurazione auto. Per spingere ulteriormente il punto, oltre alla copertura delle responsabilità, è inclusa la copertura delle spese mediche, oltre alla copertura per la protezione degli automobilisti non assicurati e la protezione dalle collisioni. Questo è il motivo per cui le polizze assicurative possono esserti utili, indipendentemente dal danno. Coloro che hanno un mutuo sulle loro proprietà devono avere un'assicurazione sulla casa. Dal furto e responsabilità al fuoco, tutti i tipi di perdite sono coperti da questo tipo di assicurazione.

  1. Storia creditizia: ottieni una buona scorecard finanziaria

Il rapporto di credito e i punteggi possono influenzare qualsiasi cosa, dall'ammissibilità ai prestiti alla ricerca di un lavoro e all'assicurazione della pianificazione finanziaria a premi bassi. Il punteggio di credito è il riepilogo numerico delle informazioni all'interno del rapporto di credito progettato per misurare il rischio di mancato pagamento dei prestiti.

Cattura 22: per ottenere un buon rapporto di credito e punteggio, è necessario disporre di credito e approvazione per il credito si basa su una buona storia.

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Il proiettile magico: le carte di credito protette possono essere una via d'uscita per chi acquista credito per la prima volta. Questi sono più facili da ottenere rispetto alle normali carte di credito. Sul lato negativo, il limite di credito è basso e le commissioni possono essere elevate. Un'altra opzione è quella di ottenere un rivenditore con una buona storia creditizia da garantire per te.

  1. Dai il via al rimborso del debito

Un buon ingrediente per la ricetta perfetta per il successo del percorso di carriera della pianificazione finanziaria porta un equilibrio sulle carte di credito. Avere debiti può inghiottire una grossa fetta del tuo reddito e costarti molto di più in termini di pagamenti di interessi. Aumenta i tuoi pagamenti per garantire la libertà dai debiti. Abbassare i tassi di interesse è anche una buona strategia finanziaria. Puoi chiedere ai creditori di abbassare i tassi di interesse. Anche il trasferimento del saldo su una carta con un tasso di interesse più basso è una tattica efficace. Un'altra mossa finanziaria solida è quella di ripagare il debito con il mutuo per la casa o incassare il rifinanziamento. Ricorda che puoi utilizzare più strategie per accelerare il processo di rimborso del debito, che è una pietra miliare molto importante nella tabella di marcia per il successo del percorso di carriera della pianificazione finanziaria.

  1. Fai i tuoi compiti

Le questioni finanziarie sono facili da gestire se si eseguono ricerche sufficienti. Il denaro conta, qualunque sia il modo in cui lo guardi. Oltre agli atteggiamenti finanziari, la sintonizzazione con un professionista finanziario può anche servire da canale per il successo del percorso di carriera nella pianificazione finanziaria. Ciò include consulenti per gli investimenti, pianificatori finanziari, consulenti del credito e agenti assicurativi per la pianificazione finanziaria. Continua il percorso verso l'apprendimento di tutto sulla pianificazione finanziaria per raggiungere quel jackpot. Il successo del processo di pianificazione finanziaria è un processo continuo. È necessario monitorare le spese, i risparmi e gli investimenti e apportare modifiche al piano finanziario sulla base di questo.

  1. Sii SMART sui tuoi obiettivi finanziari

Gli obiettivi finanziari dovrebbero essere i seguenti:

S = Specifico

M = misurabile

A = realizzabile

R = realistico

T-Tempestiva

Elencare i tuoi obblighi e identificare le tue aree di punti di forza e limitazioni è anche importante per valutare te stesso con precisione.

Conclusione

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Il successo del percorso di carriera nella pianificazione finanziaria è semplicemente una questione di considerazione di tutte le complessità ed esame delle questioni finanziarie da ogni angolazione. Può essere raggiunto attraverso un sistema di passi che ti avvicinerà alla tua destinazione, solo se hai la determinazione per eseguire il piano. Qualsiasi piano è valido solo se eseguito correttamente. Investire in conoscenze finanziarie pagherà anche buoni dividendi. La strategia di pianificazione finanziaria per il successo consiste nel portare le sfide future nel presente in modo da poter agire nel qui e ora. Il modo in cui vivrai domani dipende dal tuo attuale piano di investimenti, quindi falla valere.

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