Panoramica sulla gestione patrimoniale in India
La gestione patrimoniale in India sta guadagnando sempre più popolarità mentre un numero crescente di indiani si unisce al club dei milionari. Il boom dell'economia e il conseguente aumento dei livelli di reddito stanno favorendo l'aumento del numero di milionari.
Ti chiedi cosa ha a che fare con la gestione patrimoniale? Bene, gli enormi pezzi di denaro che possiedono questi milionari devono essere gestiti bene, cosa che molti non possono fare. Questo è quando la gestione patrimoniale entra in scena. Per coloro che non sanno cosa sia la gestione patrimoniale, è fondamentalmente una consulenza di investimento o assistenza per gestire la vita finanziaria di una persona. Questi servizi di gestione patrimoniale sono offerti ai clienti in pacchetti per offrire vantaggi con due obiettivi principali, la crescita e la sicurezza dei loro investimenti esistenti.
Secondo Investopedia, la gestione patrimoniale è
"Un servizio professionale che è la combinazione di consulenza finanziaria / di investimento, contabilità / servizi fiscali e pianificazione legale / immobiliare per una tassa."
Tipi di fornitori di servizi di gestione patrimoniale
Attualmente, in India, ci sono principalmente tre tipi di fornitori di servizi di gestione patrimoniale, vale a dire. Banche, società di intermediazione e società di consulenza boutique.
- Banche: è noto che le banche hanno un modello di distribuzione degli investimenti più ampio, il che significa che non si concentrano su una sola opzione di investimento ma su un ampio portafoglio di investimenti. Inoltre, soddisfano anche i clienti del segmento di livello medio oltre a quelli dell'HNWI
- Aziende di intermediazione - Le società di intermediazione si concentrano sull'investimento del denaro del cliente principalmente in azioni e IPO che sono prodotti del mercato azionario.
- Società di consulenza per boutique - Le società di consulenza per boutique sono note per fornire soluzioni finanziarie personalizzate ai clienti che sono principalmente gli ultra-HNWI (oltre 30 milioni di USD) e gli HNWI (da 1 a 30 milioni di USD)
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Panoramica sulla gestione patrimoniale in India
Prima dell'avvento della liberalizzazione in India la ricchezza era concentrata in poche mani. Dopo il 1991, quando il governo Narasimha Rao ha introdotto la liberalizzazione, questo porta alla creazione di ricchezza da parte di imprese private.
Il 21 ° secolo in India ha visto un incantesimo di iniziative imprenditoriali che ha creato un sempre più alto valore di individui o HNWI. Secondo un rapporto , India - The Future of HNWIs to 2015: Bourgeoning Wealth and Wealth Management Opportunities
- L'India ha attualmente il quarto numero più alto di HNWI nella regione Asia-Pacifico dopo Giappone, Cina e Australia. Nel 2011, ci sono 251.000 HNWI in India che, insieme, detengono un totale di 1.083 miliardi di dollari.
- In futuro, il numero di HNWI indiani dovrebbe crescere dell'85% per raggiungere quasi 465.000 individui nel 2015. La ricchezza di HNWI dovrebbe crescere del 97% a 2.134 miliardi di dollari nel 2015.
Il segmento HNWI è il segmento in più rapida crescita che porta alla crescita del settore chiamato gestione patrimoniale che potrebbe essere la scelta di carriera più ricercata. La gestione patrimoniale in India sta crescendo rapidamente principalmente a causa di due motivi, uno sta cambiando il contesto normativo e due; crescente concorrenza. Il tasso di crescita ha attirato grandi nomi che vogliono istituire la loro divisione di gestione patrimoniale in India negli ultimi anni. Anche tra le case d'affari esistenti che sono state in servizi finanziari stanno cercando di espandere le loro linee di business nella gestione patrimoniale.
All'inizio, la gestione patrimoniale in India era iniziata con le banche che fornivano prodotti assicurativi e di fondi comuni di investimento ai privati. Durante quel periodo i servizi di consulenza non esistevano e le istituzioni non pagavano per lo stesso. Ma con graduali cambiamenti normativi, il settore ha trovato nuove fonti di reddito.
Vari istituti finanziari e banche di gestione patrimoniale stanno gradualmente cercando modi per attirare i clienti verso i loro servizi di gestione patrimoniale. Per questo motivo oggi sono disponibili vari gestori patrimoniali dai quali i clienti possono cercare autonomamente i migliori servizi di gestione patrimoniale.
È probabile che questa tendenza continui, con l'India che dovrebbe diventare la terza più grande economia globale entro il 2030. La gestione patrimoniale in India è nella sua fase nascente e quindi è ampiamente frammentata. La maggior parte degli attori organizzati si è concentrata principalmente sul segmento urbano, il che significa che ha lasciato inutilizzato un quinto della popolazione HNWI dell'India. Il contesto normativo e i cambiamenti nella struttura fiscale offriranno molte opportunità ai gestori patrimoniali di moltiplicare le loro offerte di prodotti.
Giocatori competitivi di Wealth Management in India
La rivalità competitiva sta aumentando nel settore della gestione patrimoniale in India poiché gli attori esistenti si stanno espandendo e diversificando le loro operazioni mentre ci sono nuovi attori locali e globali che vogliono prendere una posizione qui. A partire da ora, questo settore è frammentato da molti broker, sub-broker, consulenti finanziari, assicuratori e consulenti fiscali. Istituzioni finanziarie come Reliance Money, Aditya Birla Group forniscono questi servizi. Le divisioni di private banking di istituti di credito popolari come Barclays, Deutsche Bank, ICICI Bank, HSBC e Kotak Mahindra sono già ben consolidate in questo segmento. I clienti possono anche optare per banche del settore pubblico come Indian Bank, Canara Bank e State Bank of India per avvalersi di servizi di gestione patrimoniale.
L'ingresso delle banche del settore pubblico nel settore della gestione patrimoniale non può essere trascurato. Possiedono prodigiosa brand equity, influenza, affiliazioni aziendali che possono dimostrarsi un duro concorrente per i giocatori esistenti.
Dimensioni e crescita della gestione patrimoniale in India
Se osserviamo la dimensione totale della popolazione HNWI dell'India, potrebbe essere un piccolo numero rispetto agli altri mercati stabiliti, ma si stima che la ricchezza di HNWI crescerà del 97% a 2.134 miliardi di dollari nel 2015. Considerando queste statistiche, l'India è considerata essere uno dei mercati di gestione patrimoniale in più rapida crescita. Allo stesso modo, le attività liquide dell'HNWI rispetto alle attività liquide stanno aumentando a un buon ritmo, il che mostra una crescita della ricchezza investibile nel paese.
Secondo i rapporti di ricerca, le famiglie benestanti hanno uno sconto dell'8%, ma rappresentano il 45% della ricchezza totale. Il settore della gestione patrimoniale ha molte possibilità di crescere poiché solo il 20-25% della popolazione HNWI riceve consigli dai gestori patrimoniali. Considerando i dati demografici, la popolazione di HNWI è compresa tra i 30-55 anni che cercano servizi di gestione patrimoniale che conducano all'accumulo di ricchezza, alla mitigazione del rischio e al portafoglio prodotti che offre loro alti rendimenti.
L'India è considerata un'economia attraente per i potenziali nuovi partecipanti nell'area della gestione patrimoniale in quanto è stato previsto che entro il 2030 sarà la più grande economia.
Un altro fatto che favorisce la crescita della gestione patrimoniale in India è la diminuzione della quota di attori non organizzati sul mercato. Per giocatori non organizzati intendiamo i piccoli broker, agenti e consulenti. Ciò è accaduto perché i giocatori organizzati hanno una presenza maggiore e anche gli oneri di reddito e redditività hanno portato al consolidamento. Di conseguenza, le attività liquide accessibili agli attori organizzati sono aumentate, il che ha contribuito alla loro crescita delle attività gestite.
Inoltre, è stato osservato che in India c'è stata un'inclinazione delle società di gestione patrimoniale a offrire servizi personalizzati ai clienti indiani non residenti. Questo potrebbe essere un segmento gratificante per la gestione patrimoniale in India poiché si stima che il numero di persone NRI sia enorme in circa 29 milioni in tutto il mondo.
Sfide per la gestione patrimoniale in India
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Ambiente regolatorio
Il contesto normativo dell'economia indiana si sta ancora evolvendo a causa del quale vi è ancora una sostanziale vaghezza nella giurisdizione di numerosi regolatori. E uno dei motivi per i gestori patrimoniali che non sperimentano prodotti innovativi è a causa delle misure vigili dei regolatori indiani. Anche guardando ai vari prodotti, il mercato delle materie prime, dei derivati e delle obbligazioni non è maturo come il mercato azionario in India.
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Blocchi d'ingresso
Un'altra sfida importante per i potenziali gestori patrimoniali è la creazione di sedi per le quali devono pagare un prezzo elevato della proprietà. L'aumento dei prezzi degli immobili negli ultimi dieci anni ha fatto da deterrente. Inoltre, questo fattore di avere posizioni fisiche non può essere evitato come gestione patrimoniale come un servizio richiede quella presenza fisica per costruire relazioni con i clienti.
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Alfabetizzazione finanziaria
La consapevolezza dei prodotti finanziari disponibili è bassa tra la popolazione target. Inoltre, c'è un senso di insicurezza tra gli investitori a causa di truffe, pratiche dannose di alcuni consulenti e assenza di un ambiente di protezione degli investitori. Tutto ciò ha portato a una visione molto ristretta tra gli investitori in merito a determinati investimenti a lungo termine.
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Copertura del settore
L'HNWI è frequentato da banche straniere e altri grandi broker, ma la sua portata è limitata solo alle aree metropolitane. E secondo le statistiche il 20% della popolazione HNWI vive al di fuori delle metropolitane servite da giocatori non organizzati. Pertanto, affinché questo settore si espanda, la sua portata svolgerà un ruolo importante nell'arrestare la ricchezza non sfruttata e trasformarla in attività gestite.
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Offerte di prodotti e servizi
Sebbene vi sia stato un grande miglioramento nel portafoglio di prodotti offerto agli investitori, gli standard non corrispondono a quelli di altri attori del mercato maturo. Per avere successo, i fornitori di servizi di gestione patrimoniale dovranno innovare per soddisfare le diverse esigenze dei clienti. Anche l'innovazione potrebbe rappresentare una sfida nel contesto normativo ostruttivo associato alla conservazione della struttura del prodotto e alla trasparenza dei prezzi.
Gestione patrimoniale in India Infografica
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Conclusione
I servizi di gestione patrimoniale stanno attirando sempre più attenzione mentre l'economia si sta muovendo verso livelli di reddito più elevati e modelli di risparmio. Osservando le tendenze, indica che ci sono opportunità per il boom del settore della gestione patrimoniale. Ma ciò può accadere quando investono in modo significativo nella costruzione del marchio per creare fiducia, consulenza di qualità, sistema di gestione patrimoniale trasparente e conforme per gli investitori. La gestione patrimoniale ha grandi opportunità di espansione, con il numero crescente di attori del mercato. Al fine di sfruttare i vantaggi del potenziale di questo mercato, prendere in considerazione le caratteristiche specifiche del mercato indiano sarà utile per le organizzazioni di servizi finanziari.
La gestione patrimoniale in India è ancora in fiore e una professione promettente per la nuova era dell'India. Questo potrebbe essere solo l'inizio del meglio che questo settore non ha ancora visto.
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