Agente assicurativo vs broker assicurativo - Le 11 principali differenze da imparare

Differenza tra agente assicurativo e broker assicurativo

Nel mercato assicurativo, i termini "broker e" agenti "sono usati in modo intercambiabile. Sia gli agenti che i broker dovrebbero avere le licenze appropriate e fungere da intermediari tra le compagnie assicurative e gli acquirenti della polizza assicurativa.

Cerchiamo di capirli meglio. Un broker assicurativo rappresenta più compagnie assicurative per offrire un'opzione selettiva e personalizzata ai propri clienti. Non sono nominati da una compagnia di assicurazioni. D'altra parte, un agente assicurativo, che sono per lo più agenti in cattività, è collegato a una sola società e quindi vende i prodotti di quella sola società.

Tuttavia, l'agente assicurativo e il broker assicurativo presentano entrambe alcune differenze principali, principalmente in termini di ruoli professionali e parti che rappresentano, discussi di seguito.

Confronto diretto tra agente assicurativo e broker assicurativo (infografica)

Di seguito è riportata la differenza principale tra Agente assicurativo e Agente assicurativo

Differenze chiave tra agente assicurativo e broker assicurativo

Sia il Insurance Agent che il Insurance Broker sono scelte popolari sul mercato; parliamo di alcune delle principali differenze tra agente assicurativo e broker assicurativo

Gli agenti assicurativi rappresentano la compagnia assicurativa e forniscono informazioni solo per la stessa società a qualsiasi potenziale acquirente. Capiscono molto profondamente l'azienda a cui sono associati. I broker assicurativi rappresentano gli acquirenti di assicurazioni e forniscono informazioni da più compagnie assicurative per garantire il giusto piano assicurativo per l'acquirente.
I prodotti offerti dagli agenti sono quelli della compagnia assicurativa solo per i quali sono i dipendenti. Sono più responsabili delle pratiche burocratiche necessarie dopo la vendita di qualsiasi piano, l'elaborazione dei moduli e dei premi. D'altra parte, i broker scelgono di essere più coinvolti nella conoscenza delle tue esigenze e nell'ottenere la migliore polizza possibile disponibile tra diverse compagnie e prodotti assicurativi.
Un agente assicurativo in genere può rappresentare un massimo di 1 di ciascuno di essi: assicurazione sulla vita, assicurazione generale e assicurazione sanitaria. Inoltre, non hanno accesso a tutte le polizze di tutti i fornitori di assicurazioni. Mentre, un broker può recuperare informazioni per le compagnie e i piani assicurativi disponibili e non lo limita. Il broker è anche sufficientemente attrezzato per darti ulteriori dettagli se più di 1 tipo di assicurazione è ciò di cui avresti bisogno.
Poiché i broker devono identificare i migliori contratti assicurativi per le esigenze specifiche dei loro clienti, sono tenuti a valutare le loro esigenze commerciali / finanziarie e la situazione per la migliore disponibilità. Per fare ciò devono valutare tutte le possibili situazioni assicurative uniche e avere una conoscenza utile e approfondita sul mercato e sui prodotti che offre. A causa di questa ulteriore qualità di ricerca, i broker assicurativi addebitano commissioni amministrative e di premio (che includono una percentuale della loro commissione) superiori agli agenti assicurativi. Alcune aziende pagano anche lo stipendio ai loro agenti in cattività poiché vengono trattate come dipendenti.

Tabella comparativa tra agente assicurativo e broker assicurativo

Di seguito è riportato il confronto più alto tra 11 agenti assicurativi vs broker assicurativo

Il confronto di base tra Agente assicurativo vs Agente assicurativo	Agente assicurativo	Broker assicurativi
Rappresentazione	Rappresenta solo una compagnia di assicurazioni	Rappresenta più compagnie assicurative per il potenziale acquirente assicurativo
Appuntamento	Nominato dalle compagnie assicurative	Selezionato dagli acquirenti, dopo un attento e informato controllo da parte di un pool di broker
tipi	2 tipi: indipendenti e prigionieri	2 tipi: vendita al dettaglio o all'ingrosso
Numero di società	Rappresenta solo 1 azienda. A volte potrebbe recuperare dati da più aziende, se necessario.	Rappresentare estraendo piani e documenti di polizza da più compagnie assicurative, ma pertinenti, per l'acquirente.
Raccomandazione	Le raccomandazioni sono distorte nei confronti dell'azienda che rappresenta.	Le raccomandazioni sono a favore dell'acquirente.
competenza	Gli agenti possono avere o meno l'esperienza e la competenza per consigliarti la migliore politica in una determinata situazione. Sono noti per rappresentare l'assicuratore e non le imprese in cui si trovano.	I broker sviluppano le qualifiche necessarie per raccomandare la migliore politica adatta tra le tante. Sarebbero molto bravi in termini di esperienza offerta.
Motivo	Guadagno: cercano di vendere quei prodotti dell'azienda che li aiutano a guadagnare i più alti profitti individuali.	Il broker non ottiene nulla in più per una gamma specifica di prodotti.
Divulgazione	Nessuna divulgazione del tasso di commissione o di eventuali commissioni aggiuntive addebitate ai clienti.	Richiesto di fornire una completa informativa sulle commissioni da guadagnare dalla vendita a qualsiasi cliente. La percentuale del premio richiesto che andrà a guadagnare in commissione è necessariamente importante da comunicare.
Obbligo	Il cliente deve ottenere le basi per la ricerca dei dati e dei fatti dell'azienda e della politica offerta.	L'obbligo dell'accuratezza dei fatti e di altri dettagli spetta al broker. Possono essere citati in giudizio nel caso in cui le informazioni fornite al cliente non corrispondano.
Supportare la qualità	Il supporto del back office è migliore in quanto hanno un'entità su cui appoggiare.	Viene offerto un servizio altamente personalizzato che offre un supporto di qualità migliore.
Debolezza	Gli agenti non possono fornirti la migliore politica in quanto non navigano attraverso le molteplici opzioni sul mercato.	I broker non si aggiornano con alcuna modifica o aggiornamento in una determinata politica.

Conclusione

La scelta da effettuare tra un agente e un broker dovrebbe essere decisa in base alle proprie esigenze. Se hai in mente un prodotto o un'azienda che lo offre, allora ti suggeriamo di andare con gli agenti in cattività.

D'altra parte, se desideri avere una rapida idea della vasta gamma di prodotti disponibili sul mercato e hai bisogno di aiuto per decidere in base alle tue esigenze, devi selezionare un broker assicurativo.

Alcune compagnie vendono anche polizze assicurative direttamente ai compratori bisognosi, senza intermediari come agenti o broker. Tali assicuratori sono noti come "scrittori diretti ", che si concentrano maggiormente su requisiti specifici come la copertura assicurativa auto.

Tuttavia, ci sono cose più importanti da tenere a mente nella scelta di un piano assicurativo: costo, velocità, facilità, sicurezza dei dati personali e soddisfazione e tranquillità della mente, che viene fornito con la conoscenza approfondita che questi intermediari possono fornire . Quanto sei attento e cauto nella scelta di un piano, devi fare sforzi e avere informazioni complete quando selezioni un agente o un broker.

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