Rischio!!!!!!! Ogni volta che sentiamo questa parola, iniziamo a prendere il panico e a pensare che tipo di rischio potrebbe essere, cioè sia il rischio fisico che finanziario. Secondo il sondaggio, una persona o un individuo ha sempre temuto di perdere qualcosa di valore che consiste principalmente nella finanza. E se vediamo oggi non solo un individuo ma anche le organizzazioni temono di perdere i loro soldi. Come tutti sappiamo senza correre rischi, nessuno può crescere o guadagnare di più, ma a causa della modernizzazione e della liberalizzazione e della crescente concorrenza, anche il tasso di rischio e incertezza è aumentato. E questo non solo ha creato problemi per un individuo, ma anche per i settori bancari e le istituzioni finanziarie. Per sostenere e crescere nel mercato, le banche devono mitigare o frenare questi rischi. Pertanto, è emerso il concetto di gestione del rischio che fornirà linee guida o fungerà da tabella di marcia per un'organizzazione bancaria per ridurre il fattore di rischio.

Di seguito l'articolo si concentrerà su quozienti come cos'è la gestione dei rischi? Che tipo di rischi affrontano le banche e come gestiscono il processo di gestione del rischio?

Che cos'è la gestione del rischio in banca?

Incontriamo tutti la parola rischio nella nostra vita ma ti sei mai chiesto da dove provenga questa parola ??? Qual è l'origine di questa parola ??? Quindi, in primo luogo discuteremo di cosa è il rischio ??

La parola "Rischio" può essere collegata alla parola latina "Rescum" che significa Rischio in mare. Il rischio può essere definito come perdere qualcosa di valore o qualcosa che viene valutato rispetto al potenziale per ottenere qualcosa di valore. I valori possono essere di qualsiasi tipo, ad esempio salute, benessere finanziario, emotivo, ecc. Il rischio può anche essere definito come un'interazione con l'incertezza. La percezione del rischio è di natura soggettiva, le persone esprimono il proprio giudizio sulla gravità di un rischio e variano da persona a persona. Ogni essere umano comporta dei rischi e li definisce in base al proprio giudizio.

Che cos'è la gestione dei rischi?

Come tutti sappiamo cos'è il rischio? Ma come si può affrontare il rischio quando lo affrontano ?? Quindi, il concetto di Risk Management è stato derivato al fine di gestire il rischio o l'evento incerto. La gestione dei rischi si riferisce all'esercizio o alla pratica di previsione dei rischi potenziali, analizzando e valutando tali rischi e adottando alcune misure correttive per ridurre o minimizzare tali rischi.

Oggi la gestione del rischio è praticata da molte organizzazioni o entità al fine di contenere il rischio che possono affrontare in un prossimo futuro. Ogni volta che un'organizzazione prende qualsiasi decisione relativa agli investimenti, cerca di scoprire il numero di rischi finanziari ad essa associati. I rischi finanziari possono essere sotto forma di alta inflazione, recessione, volatilità nei mercati dei capitali, bancarotta, ecc. Il quantum di tali rischi dipende dal tipo di strumenti finanziari in cui un'organizzazione o un individuo investe.

Pertanto, al fine di ridurre o limitare tale esposizione ai rischi per gli investimenti, i gestori di fondi e gli investitori esercitano o esercitano la gestione dei rischi. Ad esempio, un individuo può considerare l'investimento in un deposito fisso meno rischioso rispetto all'investimento nel mercato azionario. Poiché gli investimenti nel mercato azionario sono più rischiosi dei depositi fissi, pertanto attraverso la pratica della gestione del rischio, analista o investitore diversificherà il proprio portafoglio al fine di ridurre al minimo il rischio.

Quanto è importante la gestione dei rischi per le banche?

Finora abbiamo visto come funziona la gestione del rischio e quanto sia importante frenare o ridurre il rischio. Poiché il rischio è inerente in particolare agli istituti finanziari e alle organizzazioni bancarie e anche in generale, questo articolo tratterà dell'importanza della gestione del rischio per gli istituti bancari. Fino ad oggi i settori bancari hanno lavorato in un ambiente regolamentato e non erano molto esposti ai rischi, ma a causa dell'aumento della forte concorrenza le banche sono state esposte a vari tipi di rischi come rischi finanziari e rischi non finanziari.

La funzione e il processo di gestione dei rischi nelle banche sono complessi, quindi le banche stanno cercando di utilizzare i modelli più semplici e sofisticati per analizzare e valutare i rischi. In modo scientifico, le banche dovrebbero avere competenze e capacità per affrontare i rischi che sono coinvolti nel processo di integrazione. Al fine di competere efficacemente, le organizzazioni bancarie su larga scala dovrebbero sviluppare modelli interni di gestione dei rischi. A un livello più desiderato, il personale della sede centrale dovrebbe essere formato in modelli di rischio e strumenti analitici per condurre la gestione dei rischi nelle banche.

  • Gestione del rischio nel settore bancario indiano

La pratica della gestione del rischio nelle banche è più recente nelle banche indiane, ma a causa della crescente concorrenza, dell'aumentata volatilità e delle fluttuazioni dei mercati, il modello di gestione del rischio ha acquisito importanza. Grazie alla pratica della gestione del rischio, ha portato a una maggiore efficienza nel governo delle banche indiane e ha anche aumentato la pratica del governo societario. La caratteristica essenziale del modello di gestione dei rischi è di minimizzare o ridurre i rischi dei prodotti e servizi offerti dalle banche, pertanto, al fine di mitigare i rischi interni ed esterni, è necessario un quadro di gestione dei rischi efficiente.

Le banche indiane devono preparare modelli o schemi di gestione del rischio a causa della crescente concorrenza globale da parte delle banche straniere, dell'introduzione di prodotti e strumenti finanziari innovativi e della crescente deregolamentazione.

Il settore bancario indiano ha fatto grandi progressi in termini di tecnologia, qualità ecc. E ha iniziato a diversificare ed espandere i suoi orizzonti a un ritmo rapido. Tuttavia, a causa della crescente globalizzazione e liberalizzazione e anche dei crescenti progressi, queste banche incontrano alcuni rischi. Dato che nelle banche i rischi svolgono un ruolo importante negli utili, quindi maggiore è il rischio, maggiori saranno i rendimenti. Quindi è essenziale mantenere la parità tra rischio e rendimento.

Classificazione dei rischi nel settore bancario

1. Rischio di credito

  • I rischi di credito comprendono il rischio del debitore, il rischio del settore e il rischio del portafoglio. Come controlla la solvibilità del settore, mutuatario ecc.
  • È anche noto come rischio di inadempienza che verifica l'incapacità di un settore, di una controparte o di un cliente che non sono in grado di rispettare gli impegni assunti per il regolamento delle transazioni finanziarie.
  • Fattori interni ed esterni influenzano entrambi il rischio di credito del portafoglio bancario.
  • I fattori interni consistono nella mancanza di valutazione dello stato finanziario del debitore, inadeguata determinazione del prezzo del rischio, limiti di prestito non definiti in modo adeguato, assenza di sorveglianza post sanzioni, accordi o politiche di prestito adeguati non definiti ecc.
  • Considerando che il fattore esterno comprende restrizioni commerciali, fluttuazioni dei tassi di cambio e dei tassi di interesse, fluttuazioni delle materie prime o dei prezzi azionari, struttura fiscale, politiche governative, sistema politico ecc.

Come le banche gestiscono questo rischio?

  • È necessario ricevere il consenso o l'attenzione del top management al fine di gestire il rischio di credito.
  • Il processo di gestione del rischio di credito include:
  1. In una politica di prestito delle banche, il processo di gestione del rischio dovrebbe essere articolato.
  2. Attraverso il rating del credito o il punteggio è possibile misurare il grado di rischio.
  3. Può essere quantificato attraverso la stima delle perdite finanziarie attese e impreviste e persino la determinazione del prezzo del rischio può essere effettuata su base scientifica.
  • Il Comitato per le politiche creditizie dovrebbe essere formato in ogni banca in grado di occuparsi delle politiche creditizie, delle procedure e degli accordi e quindi di analizzare, valutare e gestire il rischio di credito di una banca su ampia base.
  • La gestione del rischio di credito consiste in molte tecniche di gestione che aiutano la banca a contenere gli effetti negativi del rischio di credito. Le tecniche includono: autorità di omologazione del credito, classificazione del rischio, limiti prudenziali, meccanismo di revisione del prestito, valutazione del rischio, gestione del portafoglio ecc.

2. Rischio di mercato

  • In precedenza, principalmente per tutte le banche che gestivano il rischio di credito era il compito principale o la sfida.
  • Ma a causa della modernizzazione e dei progressi nel settore bancario, sono iniziati a sorgere rischi di mercato come fluttuazioni dei tassi di interesse, variazioni delle variabili di mercato, fluttuazioni dei prezzi delle materie prime o dei prezzi azionari e persino fluttuazioni dei tassi di cambio, ecc.
  • Quindi, è diventato essenziale anche gestire il rischio di mercato. Poiché anche un piccolo cambiamento nelle variabili di mercato si traduce in un cambiamento sostanziale del valore economico delle banche.
  • Il rischio di mercato comprende rischio di liquidità, rischio di tasso di interesse, rischio di cambio e rischio di copertura.

Come le banche gestiscono questo rischio?

  • La principale preoccupazione per il top management delle banche è la gestione del rischio di mercato.
  • L'alta dirigenza delle banche dovrebbe articolare chiaramente le politiche di rischio di mercato, gli accordi, i meccanismi di revisione, i sistemi di revisione e rendicontazione ecc. E tali politiche dovrebbero menzionare chiaramente i sistemi di misurazione del rischio che catturano le fonti di materiale dalle banche e quindi hanno un effetto sulle banche.
  • Le banche dovrebbero costituire un Comitato di gestione delle attività e attività il cui compito principale è quello di mantenere e gestire il bilancio entro i parametri di rischio o di performance.
  • Al fine di tracciare il rischio di mercato in tempo reale, le banche dovrebbero istituire un ufficio centrale indipendente.
  • L'ufficio centrale dovrebbe essere composto da membri esperti del mercato nell'analisi del rischio di mercato. Gli esperti possono essere: economisti, statistici e banchieri generali.
  • I membri del Middle Office dovrebbero essere separati dai dipartimenti del tesoro o nelle attività quotidiane del dipartimento del tesoro.

3. Rischio operativo

  • Per una migliore pratica di gestione del rischio, è diventato essenziale gestire il rischio operativo.
  • Il rischio operativo insorge a causa della modernizzazione del settore bancario e dei mercati finanziari che ha provocato cambiamenti strutturali, aumento del volume delle transazioni e sistemi di supporto complessi.
  • Il rischio operativo non può essere classificato come rischio di mercato o rischio di credito in quanto tale rischio può essere descritto come rischio correlato al regolamento dei pagamenti, interruzione delle attività commerciali, rischio legale e amministrativo.
  • Poiché il rischio operativo comporta un rischio correlato all'interruzione dell'attività o al problema, ciò potrebbe innescare rischi di mercato o di credito. Pertanto, il rischio operativo ha una sorta di collegamento con i rischi di credito o di mercato.

Come le banche gestiscono questo rischio?

  • Non esiste un approccio uniforme nella misurazione del rischio operativo delle banche. Fino ad oggi sono stati utilizzati metodi semplici e sperimentali, ma le banche straniere hanno introdotto alcune tecniche avanzate per gestire il rischio operativo.
  • Per misurare il rischio operativo, richiede la stima della probabilità di perdita operativa e anche la dimensione potenziale della perdita.
  • Le banche possono avvalersi di tecniche analitiche e di giudizio per misurare il livello di rischio operativo.
  • Il rischio di operazioni può essere: rating di audit, dati sulla qualità, esperienza di perdita storica, dati sul fatturato o sul volume, ecc. Alcune banche internazionali hanno sviluppato una matrice di rating simile al rating del credito obbligazionario.
  • Il rischio operativo deve essere valutato e rivisto a intervalli regolari.
  • Per quantificare il rischio operativo, le banche indiane non hanno sviluppato alcun metodo scientifico e stanno utilizzando un semplice sistema di riferimento che misura l'attività commerciale.

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Sviluppo dell'imprenditorialità